Возмещение вреда жизни и здоровью осаго

Главная / Возмещение вреда жизни и здоровью осаго

Автомобили

Страхование

Страховщики «подкинут» на лечение

Правительство упростило получение выплат по ОСАГО за вред здоровью

Правительство РФ одобрило упрощенную схему выплаты по ОСАГО. Она позволит пострадавшим в ДТП гарантированно получать страховые выплаты по упрощенной схеме. Изменения лишат страховщиков лазеек, с помощью которых они легко избегали выплат пострадавшим. В предстоящем апреле лимит выплат по этой статье вырастет сразу в три раза, до 500 тыс. руб.

Постановление, заметно упрощающее жизнь не только водителей, но и других участников движения, опубликовано на сайте правительства в среду. Принятые по инициативе Минфина поправки устанавливают порядок расчета суммы страховой выплаты и устанавливают нормативы для определения суммы возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и его имуществу.

«В соответствии с подписанным постановлением, правила и установленные ими нормативы распространяются на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)», — говорится в сообщении правительства.

Поправки, по мнению властей, «позволят гражданам, пострадавшим в результате ДТП, получить страховую выплату по договору ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного их здоровью, по упрощенной и оперативной схеме. Гражданам не придется дожидаться окончания лечения, чтобы возместить по договору ОСАГО понесенные на лечение расходы. Страховая выплата за причинение вреда здоровью будет произведена страховщиком по нормативам на основании медицинских документов, в которых указаны характер и степень повреждения здоровья, и документов, подтверждающих факт ДТП».

Итоговая сумма выплаты рассчитывается самим страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего (500 тыс. руб.), на нормативы, связанные с тем или иным повреждением и выраженные в процентах.

К примеру, если за перелом основания черепа пострадавшему положена выплата в 20%, то ему гарантированно полагается выплата в 100 тыс. руб. Если в ДТП гражданин потеряет два зуба, то по нормативам ему положено 5%, то есть 25 тыс. руб.

При этом выплата будет осуществляться своевременно, а не после обращения в страховую компанию со всеми справками, по сути, еще в процессе лечения.

Но помимо расчетных выплат пострадавшие теоретически могут рассчитывать и на более крупную сумму.

«Если потерпевшему будут установлены более серьезные характер и степень повреждения здоровья, инвалидность либо расходы на лечение превысят размер ранее произведенной страховой выплаты за причинение вреда здоровью, потерпевшему будет дополнительно произведена страховая выплата в пределах страховой суммы, размер которой с 1 апреля 2015 года составит 500 тыс. руб.», — говорится в сообщении.

«Система, которая вводится правительством, абсолютно верная, — считает глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. — Сейчас, чтобы получить выплату по вреду для жизни и здоровья, автовладелец кроме подтверждения факта причинения вреда в ДТП должен был представить документ, подтверждающий, что лечение этой травмы не покрывается за счет программы ОМС. То есть страховщики выплачивали по ОСАГО за вред здоровью только в этом случае.

Естественно, программа ОМС теоретически очень широкая, и компании, ссылаясь, что травма под нее подпадает, почти всем обратившимся отказывали в выплате. И это подтверждает статистика: из всех выплат по ОСАГО на жизнь и здоровье приходится около 1%,

остальное — по железу. Да и то, почти весь этот 1% приходился на случай гибели человека».

При этом эксперт отмечает, что у принятого постановления есть и негативные стороны. «Мне абсолютно непонятно, почему жизнь человека, если он погиб в ДТП, оценивается в 500 тыс. руб., а если на эскалаторе в метро или в общественном транспорте — уже в 2 млн. То есть там действуют уже отдельные законы с другим лимитом ответственности. Это абсолютно нелогично, — уверен Тюрников. — Понятно, что такое неравенство пролоббировали страховщики, ведь в авариях гибнет намного больше людей. Но думаю, что вскоре необходимо будет вернуться к вопросу об унификации данных выплат сумм. По ОСАГО должны платить не меньше 2 млн».
.
Напомним, что увеличенные со 160 тыс. до 500 тыс. руб. выплаты по рискам жизни и здоровью начнут действовать с 1 апреля этого года.

С этого же числа начнут действовать и новые, повышенные тарифы на ОСАГО. Сейчас базовый тариф на транспортное средство категорий В и ВЕ для физлиц в соответствии с указанием ЦБ составляет 2440–2574 руб.

m.gazeta.ru

Выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью при ДТП

Аварии случаются постоянно. В результате происшествий на дороге нередко страдают люди: как пешеходы, так и непосредственные участники дорожного движения.

Крайне важно знать, каким образом осуществляется возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП.

Тяжесть травм может быть различной: получают синяки с ушибами, а также сильные переломы. Некоторые люди в результате аварии теряют трудоспособность или даже становятся инвалидами.

Иногда лечение требует больших вложений. И здесь надо разбираться в особенностях возмещения ущерба.

Нужная информация позволит при необходимости отстоять свои права на компенсационную страховую выплату. Сегодня мы рассмотрим все важные моменты, актуальные в 2018-м году.

Таблица выплат

Специально для четкого определения размера компенсации действует специальная таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью 2018. В ней конкретно указаны суммы страхового возмещения при конкретных повреждениях.

Сформирована таблица следующим образом:

  • в первую очередь указываются компенсационные выплаты для пострадавших, у которых в результате аварии появилось стойкое расстройство функций организма – имеется в виду присвоение группы инвалидности, в таком случае выплаты наиболее существенные;
  • затем все выплаты разграничиваются в соответствии с характером повреждений (кости черепа с нервной системой, органы зрения, слуха, дыхательная система и т.д.);
  • наиболее подробно освещен ущерб, причиненный опорно-двигательному аппарату;
  • также рассматриваются осложнения, возникшие в результате травмы.
  • Таким образом, имея на руках действующую таблицу, вполне можно самостоятельно определить примерный размер выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью, сверяясь с актуальным медицинским заключением.

    При возмещении вреда, причиненного в результате аварии, необходимо установить причинно-следственную связь между ДТП и зафиксированными в медицинском заключении диагнозами.

    То есть должно быть доказано, что конкретный ущерб здоровью был нанесен именно вследствие данного происшествия.

    Степень тяжести вреда здоровью

    Многих интересует, как определить степень тяжести вреда здоровью при ДТП, какие факторы будут являться ключевыми.

    На законодательном уровне установлено три различных степени тяжести причинения вреда здоровью: это тяжкий вред, а также средний и легкий. Конкретно определить тяжесть вреда здоровью можно только в рамках медицинской экспертизы.

    При детальном обследовании принимают во внимание следующие критерии:

  • опасность для здоровья, жизни потерпевшего;
  • срок, на который здоровье, трудоспособность были утрачены;
  • утрата трудоспособности;
  • обезображивание лица;
  • потеря речи, зрения, слуха;
  • прерывание беременности;
  • потеря какого-либо органа, либо полная или частичная утрата его функции.
  • Также пострадавший имеет полное право возместить моральный ущерб за причинение вреда здоровью при ДТП.

    Компенсации при тяжком вреде здоровью

    В таблице выплат подробно рассматривается, какой вред здоровью признается тяжким. Например, это могут быть следующие травмы, увечья:

    • потеря легкого;
    • перерыв спинного мозга;
    • потеря пищевода, желудка;
    • потеря челюсти;
    • выкидыш на сроке беременности, превышающем 12 недель;
    • травма, из-за которой пришлось удалять матку;
    • обезображивание лица.

    Можно получить увеличенную страховую компенсацию, если пострадавший нуждается в дополнительном лечении, в пребывании в санатории, если необходимо покупать лекарства.

    При этом обязательно документально доказывается, что нет возможности получить соответствующее бесплатное лечение.

    Возмещение легкого вреда здоровью

    Сложнее всего бывает получить страховую выплату как раз при причинении легкого вреда здоровью.

    Важно помнить, что компенсация положена даже за ушибы и ссадины! При наличии легкой травмы потерпевший получает 1-10% от максимальной суммы страховой выплаты.

    Следующие травмы принято относить к легким:

  • ушиб головы;
  • сотрясение мозга, при котором пострадавший нуждается в амбулаторном лечении в течение 10-ти дней и более;
  • перелом хрящевой части ребра;
  • ожоги 1-2 степени;
  • потеря зубов и др.
  • Чтобы получить любую выплату, необходимо пройти освидетельствование в медицинском учреждении.

    Нововведения

    В соответствии с действующим законодательством, ответственным за причиненный вред становится не только страховщик, но и непосредственно виновник ДТП.

    Если причиненный вред превышает предельные суммы выплат по ОСАГО, виновник аварии должен сам возмещать причиненный физический и моральный вред.

    Есть некоторые нововведения:

    1. Все члены семьи пострадавшего, а также его иждивенцы могут рассчитывать на получение компенсационных выплат.
    2. Предельный размер для возмещения причиненного вреда здоровью повысился. Теперь он составляет 500 тысяч рублей.
    3. Компенсация выплачивается даже в том случае, если потерпевший в данный момент активно занимается восстановлением здоровья, проходит лечение в медицинском учреждении.
    4. Пострадавший имеет право требовать не только страховые выплаты, но и возмещение причиненного ущерба от виновника ДТП.

    Компенсационные выплаты могут идти на возмещение ущерба от полученных травм, а также на восстановление здоровья. Также страховая компания обязана выплачивать компенсацию по инвалидности, восстанавливать ущерб из-за потери источника дохода.

    Утраченный заработок

    При выплате компенсации утраченный заработок рассматривают в роли дополнительных расходов. Выплачивается данная компенсация в то случае, если общая страховая сумма меньше, чем общая сумма заработной платы потерпевшего, которую он должен был получить в ходе лечения.

    Определяется общий период неработоспособности, высчитывается сумма заработка за данный период. Затем она сравнивается со значением страховой компенсации. По итогам принимается решение о дополнительной выплате.

    Например:

  • в период отсутствия работоспособности потерпевшего его заработная плата составила 50 тысяч рублей;
  • компенсационная выплата составила 20 тысяч рублей;
  • страховщик также обязан выплатить разницу – в счет утраченного заработка, которая в данном случае составит 30 тысяч рублей.
  • Очень важно помнить этот момент, заранее подготовить документы для подтверждения размера утраченного заработка.

    Инвалидность

    Когда причиненный тяжкий вред здоровью привел к инвалидности потерпевшего, устанавливается соответствующая страховая выплата:

  • для 3-й группы – 250 тысяч рублей;
  • для 2-й группы – 350 тысяч;
  • для 1-й группы – максимальная выплата в размере 500 тысяч рублей.
  • При этом пострадавшие дети, получившие инвалидность вследствие ДТП, выносятся в специальную категорию: в соответствии со своим особым статусом они получают максимальную выплату – 500 тысяч.

    Типы страховых выплат

    Компенсации для восстановления здоровья могут быть разных видов:

  • покупка протезов;
  • реабилитация;
  • оплата сиделки;
  • приобретение лекарств.
  • При предоставлении всех необходимых документов страховщик обязан возместить ущерб. Важно помнить, что при превышении предельной суммы компенсации ущерб должен возмещать виновник ДТП.

    Если возникают сомнения в правильности расчета страховой компенсации, можно обратиться к профессиональному юристу, а также самостоятельно пройти независимую медицинскую экспертизу.

    pravo-auto.com

    Мероприятия

    Президент НССО Игорь Юргенс выступил на конференции «Рубеж 2018»

    Национальный союз страховщиков ответственности делегировал эксперта на V Международную конференцию «Современное такси. Технологии»

    Новый порядок расчета выплат по «жизни и здоровью» в ОСАГО увеличит число получателей в сотни раз — НССО

    Эксперты в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) считают революционными законодательные изменения порядка выплат за ущерб жизни и здоровью, вступившие в силу в РФ с 1 апреля этого года. В России уже применяется новый порядок расчетов, но в целом эффект от перехода на новую систему будет зависеть от степени информированности водителей о своих правах и готовности ими пользоваться. Такой порядок возмещения ущерба за вред жизни и здоровью не нов для двух других обязательных видов страхования ответственности, действующих в России.

    О том, как работает новая для ОСАГО система в обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) и обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП), как выравнивание подходов к организации выплат по «жизни и здоровью» скажется на убыточности в «автогражданке», в интервью агентству «Интерфакс-АФИ» рассказала вице-президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Светлана Гусар.

    — Светлана Викторовна, старые полисы ОСАГО с лимитами выплат за вред жизни и здоровью в пределах 160 тыс. рублей будут замещаться новыми — с лимитами 500 тыс. рублей, но будет это происходить постепенно. Как разобраться пострадавшим людям в порядке выплат, если их оказалось в ДТП несколько?

    — Во-первых, нужно понять, что ДТП с пострадавшими урегулируется только силами страховщика ОСАГО виновника происшествия. При мелких ДТП, только с имущественным ущербом, пострадавшие, согласные с обстоятельствами ДТП, могут обратиться к своему страховщику ОСАГО.

    Во-вторых, следует помнить, что в переходный период — до завершения действия полисов старого образца — полисы старого образца будут находиться в обращении наряду с полисами ОСАГО с новыми лимитами и другим порядком расчета возмещений за вред жизни и здоровью пострадавших.

    Все будет зависеть не от того, какой полис у самого водителя, но от того, какой полис ОСАГО у причинителя вреда. От этого зависит не только размер страхового возмещения, но и перечень документов, необходимых для выплаты, а также сроки ее проведения. Для пострадавших по вине держателя полиса старого образца пострадавшему потребуется собрать документы для получения выплаты по регламенту, действовавшему все прежние годы и определенному Гражданским кодексом РФ.

    Для пострадавших по вине держателей полисов ОСАГО нового образца нужен другой пакет документов — по установленному перечню, выплата будет производиться на основании предварительного медицинского диагноза, до завершения лечения и рассчитываться по таблицам.

    При выплате по Гражданскому кодексу РФ пострадавший должен сначала найти деньги на лечение, и только затем он может претендовать на возмещение страховщика — по предъявлении счетов, подтверждающих расходы, и лишь в том случае, если это не покрывается системой ОМС. Представьте ситуацию, когда пострадавший не только травмирован, но и из-за этого не способен трудиться, пусть даже временно. А ему предлагается полечиться за свой счет, разобраться в том, что можно делать в рамках обязательного и что в рамках добровольного медицинского страхования, какие расходы возместятся, собрать гору документов и пойти к страховщику. Я уже не говорю о том, что не у каждого человека могут в нужный момент оказаться сбережения на лечение.

    В-третьих, важно знать, что в работе страховщиков «по таблицам» возмещение выплачивается пострадавшему на лечение до его завершения и расчет возмещения проводится по специальным таблицам в зависимости от степени тяжести травм на основании медицинского заключения. При наличии множественных повреждений размер компенсации определяется путем суммирования выплат за каждую травму, порядок выплат прозрачен, он исключает какие-либо споры о размере страхового возмещения, поскольку расчет легко проверить.

    — Мы говорим о порядке выплат в ОСАГО, экстраполируя процессы, заметные в двух других обязательных видах страхования ответственности. Это уместно?

    — Дело в том, что гармонизация подходов законодателя к выплатам в трех видах обязательного страхования ответственности — знаковая вещь. Теперь не будет особых отличий в расчетах по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших. Но типология характера травм пострадавших все равно будет отличаться.

    Я могу говорить только опираясь на статистику Национального союза страховщиков ответственности (НССО). В первый год применения закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОПО), то есть в 2012 году, такие выплаты проводились по Гражданскому кодексу РФ, с 2013 года страховщики ответственности владельцев опасных объектов перешли на выплаты согласно таблицам. Размер таких выплат расчетный, он определяется в процентах от страховой суммы. Это означает, что размер возмещения будет определяться еще и величиной страхового покрытия по каждому виду страхования ответственности. В ОПО и обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП) это 2 млн рублей, в ОСАГО — 500 тыс. рублей. Много лет назад Минфин РФ заявил о стратегии гармонизации подходов к определению предельных размеров страховых возмещений за вред жизни и здоровью в различных законах. Эта цель будет достигаться поэтапно.

    Закон об ОСГОП вводился сразу с выплатами по таблицам в 2013 году. Поработав в той и другой системе расчета выплат, НССО получил ценный опыт, который, кстати, уже пригодился страховщикам ОСАГО.

    — Правильно ли понимать, что структура таблиц выплат в трех видах страхования одинаковая, разные только страховые суммы?

    — Именно так. В ОПО и ОСГОП такой лимит установлен законодателем в размере 2 млн рублей, в ОСАГО — 500 тыс. рублей. Сами выплаты определяются как процент от страховой суммы и зависят от степени тяжести полученных травм.

    — Говорят, что переход на расчет возмещения по таблицам приведет к увеличению выплат пострадавшим. Вы согласны с этим тезисом?

    — Конечно. В ОПО мы можем анализировать тенденции, которые проявились при переходе на выплаты «по таблицам» во второй год применения этого закона. Влияние таких перемен в сфере ОСАГО можно проследить, делая поправку на особый характер ущерба в обязательном автостраховании, который от ОПО значительно отличается. Дело в том, что характер травм у пострадавших пассажиров отчасти схож с травмами пострадавших в ДТП и застрахованных по ОСАГО. В ОПО есть особенности: как правило, это тяжелые травмы, дорогое лечение.

    НССО стал первопроходцем в освоении таблиц, мы потратили много сил на усовершенствование их первоначальной структуры, теперь в таблицы включены диагнозы, которые первоначально в таблицы не входили. Ранее расчет выплат вызывал затруднения у страховщиков.

    Введение упрощенного порядка выплат за вред жизни и здоровью — это достижение в обеспечении прав пострадавших, я в этом убеждена.

    — А если полученные деньги не будут потрачены на лечение?

    — Мы считаем, что система выплат «по таблицам» по определению построена так, что включает компенсации за боль и страдания пострадавшего. Травма реальна, страдания — тоже. Да, у пострадавшего появляется выбор по использованию средств возмещения.

    — Если впоследствии окажется, что диагноз тяжелее, а лечение дороже?

    — В пределах полного лимита — то есть 500 тыс. рублей в ОСАГО и 2 млн рублей в других обязательных видах страхования — потерпевший может получить доплату страховщика. Но при этом ему придется представить страховой компании документы, подтверждающие дополнительные расходы на восстановление здоровья после травмы. То есть выплаты пойдут по чекам на втором этапе. Если расходы превышают даже полный лимит выплат за вред жизни и здоровью по полису, то вступает в силу положение Гражданского кодекса о праве пострадавшего требовать возмещения от причинителя вреда в полном объеме по суду. Но это уже не связано со страхованием.

    — Что показала практика выплат в ОПО после перехода с выплат по Гражданскому кодексу на выплаты «по таблицам»?

    — Через год после перехода на выплаты по таблицам в ОПО размер средней выплаты увеличился в 2 раза, тенденция прироста показателя сохраняется. Статистика по перевозчикам показывает, что на долю выплат по незначительному ущербу, как мы говорим, «по синякам и ссадинам», приходится около 30% всех выплат за вред жизни и здоровью в ОСГОП. Еще 26% выплат приходится на категорию выплат за легкий вред здоровью. Таким образом, на эти две категории в совокупности приходится более 50% всех произведенных по таблицам выплат. Обращаю внимание: в ОСАГО люди с легкими травмами, с синяками и ушибами до сих пор за выплатами вообще не обращались. Эксперты страховых компаний признают, что пострадавшие в ДТП приходят получить выплату за вред жизни и здоровью, когда травма серьезна или необходимо возместить расходы на погребение. По статистике, в ОСАГО средняя выплата за вред жизни и здоровью в 2014 году составляла порядка 35 тыс. рублей. И это при действовавшем тогда законодательно установленном лимите в 160 тыс. рублей на каждого пострадавшего.

    — Если получить деньги было так трудно, изменило бы ситуацию с объемом выплат простое увеличение лимита до 500 тыс. рублей?

    — Не уверена. Лишь с введением таблиц выплат не только достигается простота и прозрачность получения страховых возмещений за вред здоровью пострадавших, но и растет частота обращений.

    Поняв свои права, люди пойдут к страховщикам за помощью, а доля выплат за вред жизни и здоровью в рамках ОСАГО будет уже не 1-2% от общего объема возмещений, а в разы больше. При этом средний размер выплаты возрастет с 35 тыс. рублей до 60-70 тыс. рублей, и произойдет это довольно быстро. Это мой прогноз.

    По данным НССО, на категорию выплат по вреду здоровью средней тяжести в ОСГОП приходится 37,6% общего их объема, а средняя выплата в этой категории составила 214,8 тыс. рублей в 2014 году, в ОПО — 35% и 263,8 тыс. рублей соответственно. Но это, напомню, при расчете исходя из величины покрытия в пределах 2 млн рублей, в ОСАГО — при лимите 500 тыс. рублей — эти показателю будут ниже. Хочу добавить, что характер травм у пострадавших в рамках в ОПО и ОСГОП различается. В первом случае ущерб, как правило, тяжелый, лечение долгое и дорогостоящее.

    К последней категории возмещений — по тяжелому вреду здоровью, по статистике НССО, относятся выплаты свыше четверти размера страховой суммы. На них в ОСГОП приходится 7,13% в общей структуре выплат и 28% в ОПО.

    В страховании ответственности перевозчиков в категории выплат за тяжелый вред здоровью средняя выплата составила в 2014 году 996,7 тыс. рублей, а в ОПО — 678,3 тыс. рублей, по данным НССО. Цифры говорят сами за себя.

    — И все-таки есть понимание, в какую сумму выльется для страховщиков ОСАГО модернизация выплат по жизни и здоровью?

    — Согласно расчетам коллег из Российского союза автостраховщиков, в том числе основанных на данных ГИБДД по аварийности на автотранспорте, общий размер потенциальных выплат в год по здоровью в рамках ОСАГО может составить 40 млрд рублей. Напомню: общий объем выплат страховщиков ОСАГО по итогам 2014 года составил 88,8 млрд рублей. Таким образом, оценочно объем выплат за вред жизни и здоровью достигал примерно 1 млрд рублей. Ожидаемый эффект — рост в десятки раз. Но произойдет это не сразу, а по мере повышения информированности водителей.

    — Есть ли в НССО жалобы пострадавших на страховщиков ОПО или ОСГОП, связанные с выплатами по жизни и здоровью?

    — Практически нет. По страхованию ответственности перевозчиков поступило за три года несколько жалоб, из них только одна обоснованная. Она была связана с нарушением сроков выплаты. Страховщик осуществил выплату и заплатил пени за просрочку. Работа «по таблицам» исключает возникновение споров по поводу размера страховых компенсаций за вред жизни и здоровью пострадавших. Это для всех удобно.

    — Еще в ОСАГО расширен круг получателей выплат по риску «смерть» — теперь на возмещения в 500 тыс. рублей могут претендовать не только иждивенцы, но и близкие родственники погибшего. Это также повлияет на рост выплат?

    — Естественно, в ОПО и ОСГОП перечень получателей был разным. Минфин РФ подготовил изменения в закон об ОПО с расширением перечня претендентов на получение выплат. Кроме того, использование фиксированных выплат предложено НССО и поддержано Минфином РФ в этом законопроекте в связи с другими выплатами, например, вынужденным переселенцам. Если прежде людям для получения такой выплаты в пределах лимита в 200 тыс. рублей требовалось собирать подтверждающие документы, то после введения новой поправки о фиксированной выплате страховщик ОПО будет платить переселенцам из расчета 800 рублей в день. Такие риски, к сожалению, достаточно часты при авариях на опасных объектах городской инфраструктуры, в том числе на теплотрассах.

    — Правильно ли понимать, что закон об ОПО и ОСГОП, равно как и обновленный закон об ОСАГО, в этом году применяется в Крыму и Севастополе в полном объеме?

    — Все права жителей республики полностью защищены по российским законам, в том числе об обязательном страховании ответственности.

    www.nsso.ru

    Страховые выплаты по ОСАГО за вред жизни и здоровью пострадавшим в ДТП

    Страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает выплаты на случай ДТП, как по ущербу автомобиля, так и по утрате здоровья и жизни участниками аварии. О том, что в первом случае предельная сумма компенсаций равна 400 тысячам рублей, а во втором 500 тысячам знают многие. А о методике расчета, правилах подачи заявления и сроках выплат почти никто не задумывается.

    В данной статье рассмотрим условия таких выплат, категории граждан, которые имеют на них право, а также причины отказов страховых компаний в возмещении полученного вреда.

    Условия выплат по ОСАГО в 2017 году

    До 01 октября 2014 года предельная выплата составляла 120 тысяч рублей одному участнику аварии или 160 тысяч – если их несколько. Действующие изменения, хоть и наступили более двух лет назад, большинству граждан не знакомы, и многие до сих пор отказываются от компенсаций за ущерб по ОСАГО. Между тем, законодательство всегда стоит на стороне лиц, которым был причинен вред.

    Согласно действующей редакции Закона «Об ОСАГО» (статья 7), каждому пострадавшему в ДТП полагается до 500 тысяч рублей вне зависимости от количества страховых случаев в течение срока договора. Если автовладелец и его пассажиры попадали в аварию несколько раз за год, расчет будет вестись из расчета полумиллиона рублей на каждого участника в соответствии с причиненным вредом.

    Вот перечень лимитов страховых выплат по ОСАГО в 2017 году:

  • до 400 тысяч рублей – на транспортные средства;
  • до 500 тысяч рублей – участникам, получившим повреждения (ушибы, переломы);
  • 25 тысяч дополнительно – в случае смерти участника;
  • если стоимость лечения превысила выплату – сумма возмещения определяется в судебном порядке.
  • К примеру, водители и пассажиры вправе рассчитывать как на компенсацию в рамках ОСАГО, так и по дополнительному (навязанному) страхованию. Кроме того, для увеличения объема выплат можно воспользоваться ДСАГО — добровольной защитой автогражданской ответственности. При стоимости полиса от 0.1 до 0.7% ДСАГО увеличивает сумму выплат до 300, 600 тысяч рублей или 1 млн. Общих требований к ДСАГО нет, у каждой СК — свои правила.

    Как рассчитывается вред здоровью по ОСАГО?

    До 01 апреля 2015 года формулы расчета (смотри таблицу ниже) не было как таковой, и страховщики принимали (или не принимали) в качестве оснований чеки и выписки из больничных карточек с перечнем повреждений — растяжений, переломов, вывихов. Это было неудобно для лиц, лечащихся дома, и очень выгодно для мошенников. Заявляя почти недоказуемое сотрясение головного мозга, они отсуживали огромные суммы.

    Ряд юристов в сфере автогражданского законодательства ответили на вопрос, кто подает заявление в СК, если человек находится в коме и недееспособен? Мнения разделились — от главврача до ближайших родственников — но в одном правозащитники сошлись: заявителем будет выступать законный представитель, назначенный исключительно судом. Если родственников или близких нет, то никто — остается надеяться, что человек, выйдя из комы, сам обратится за компенсацией.

    Правительством и Министерством финансов РФ была разработана таблица исчисления выплат, исходя из тяжести причиненных повреждений. Каждое из них, будучи привязанным к внешним, внутренним органам, переломам и инвалидности выражается в процентах к максимальной выплате. Базисом выступает гибель или инвалидность I категории, они составляют 100% выплаты (500 тысяч рублей) + 25 тысяч на погребение. Если травм несколько, они сочетаются с одновременным увеличением коэффициента. Ниже приведена выдержка из соответствующей таблицы исчисления выплат.

    Отдельной строкой в методике исчисления вреда стоит ОСГОП – обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков. Учитывая большое количество перевозимых пассажиров, предельная выплата при получении повреждений составляет 2 млн руб. Таблица предельных выплат и коэффициенты применяются те же, но фактическая сумма – выше примерно в четыре раза.

    Под действие ОСГОП не подпадают метрополитен и службы такси. Кроме того, таксомоторные парки страхуются в общем порядке с внесением в полис ОСАГО отметки: используется в качестве такси. Для пострадавших в метро и такси применяется вышеприведенная таблица.

    Причины для отказа в выплате

    Очевидно, что представители СК не торопятся выплачивать заявителям компенсацию в рамках ОСАГО. Напротив, страховая компания, будучи коммерческой структурой, заинтересована в снижении затрат и обычно требует огромный пакет документов, включая сертификаты лечебного учреждения, подтверждение компетентности врачей, оригиналы и копии медицинских актов.

    Так, страховая компания может отказать в выплатах в следующих случаях:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • некорректное заполнение заявление или наличие в нем ошибок;
  • низкое качество ксерокопий, смазанные печати;
  • причиненные повреждения не отражены в медкартах;
  • в случае, если пострадавший вообще не обращался к врачам;
  • в ситуации, если ответственность водителя не была защищена автогражданкой;
  • в ситуации, если ДТП с пострадавшими оформлено по «Европротоколу».
  • Насчет Европротокола — с 01 июля 2015 года в России вступили в силу Правила оформления дорожно-транспортных происшествий без привлечения сотрудников полиции. Если в аварии повреждены только транспортные средства, участвовали два водителя с действующими полисами ОСАГО, а люди не получили повреждений, то после составления схемы ДТП и фото-, видеофиксации участники могут двигаться сразу в СК.

    Ключевым моментом в оформлении Европротокола является отсутствие пострадавших. Если хотя бы один человек получил травмы (от ушибов до переломов), Европротокол не применяется, а к месту инцидента вызывается сотрудник ГИБДД. Он составляет протокол об административном правонарушении и выдает справку о ДТП с перечислением потерпевших, которая впоследствии направляется в СК.

    Если справки о ДТП нет, страховщик имеет полное право отказать в компенсации за причиненный вред здоровью и жизни в рамках ДТП. Доводы при разбирательстве в суде будут железными: если в документе истец не указан ни водителем, ни пешеходом, ни пассажиром, значит — травм не получал и рассчитывать на выплату не может. Поэтому доказательство полученных травм и повреждений лежит полностью на заявителе!

    Пассажиры, пешеходы, иные участники ДТП

    Законодательство рассматривает несколько типов участников дорожного движения, среди которых пассажиры, пешеходы, иные участники ДТП. Право на получение выплат по вреду жизни и здоровью у них существенно различается, исходя из роли в аварии и, особенно, степени вины в инциденте. Бывают ситуации, когда пострадавшие вообще не могут рассчитывать на деньги!

    Пассажир получит выплату по ОСАГО по здоровью в 2017 году, если:

  • ответственность водителя-виновника ДТП защищена полисом в соответствии с действующим законодательством;
  • полиса автогражданской ответственности нет, получить компенсацию удастся через суд в порядке гражданского иска.
  • Пешеход вправе получить выплату за вред жизни и здоровью:

  • только в порядке гражданского иска вне зависимости от степени своей вины — согласно ГК РФ, водитель управляет источником повышенной опасности и обязан предвидеть наступление тяжких последствий.
  • Иной участник дорожного движения (лицо, которое, чаще всего, находилось на проезжей части в связи с исполнением каких-либо обязанностей либо без оных):

  • под действие компенсации не подпадают, вправе подать в суд на участника ДТП в порядке гражданского иска.
  • Как получить выплату за вред здоровью по ОСАГО в 2017?

    По закону срока, в течение которого пострадавший в дорожно-транспортном происшествии должен направить документы в СК, в законодательстве нет (есть лишь указание «первой возможности» в Правилах РСА). Согласно п. 6 ст. 18 Закона «Об ОСАГО», у гражданина есть три года после ДТП на обращение в страховую, а вышестоящий Гражданский кодекс РФ вообще говорит: срока давности нет!

    Чтобы воспользоваться правом на компенсацию за причиненный вред, необходимо предоставить в СК:

  • паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность;
  • заявление на оказание страховой выплаты;
  • справку о ДТП или протокол нарушения ПДД виновником;
  • копию полиса автогражданки водителя (неважно, виновник он аварии или пострадавший);
  • лист временной нетрудоспообности и (или) акт медицинской комиссии;
  • нотариальную доверенность на право представления интересов (если пострадавший нетранспортабелен).
  • Лица без гражданства и иностранные граждане, получившие повреждения в ДТП, имеют право на компенсацию в той же сумме и форме, что и граждане России. Исключение в предоставляемых документах лишь в том, что страховщику подается нотариально заверенный перевод всех документов (включая гражданский паспорт иностранца и заявление).

    Если все документы поданы верно, страховая компания в течение 10 дней, не считая праздничных и выходных, обязана перевести пострадавшему всю сумму, либо отказать по заявлению с указанием причины. В случае отправки пакета документов заказным письмом с уведомлением, ответ направляется также почтой в течение трех рабочих дней с момента получения.

    Подводя итог

    Если страховая компания возместила ущерб, а у человека в дальнейшем проявляются еще какие-то последствия травм при ДТП — скажем, не заживающий перелом — он вправе обратиться в суд с исковым заявлением за компенсацией. Примечательно, что закон отводит на это три года, хотя в ГК РФ обозначено четко: срока исковой давности по требованиям в части жизни и здоровья нет.

    Пользуясь услугами таксистов, работающих на собственных автомобилях или оформленных ИП, спрашивайте полис автогражданки. Если он есть — вы, на случай аварии, защищены. Если полиса нет, лечение в случае аварии придется оплачивать из своего кармана и затем судиться с виновником ДТП. О том, сколько «стоит» здоровье, можно узнать из приведенной выше таблицы.

    insur-portal.ru

    Смотрите так же:

    • За непристегнутый ремень штраф 2018 Если водитель или пассажиры пренебрегают данным правилом, то их ждет наказание, но давайте разберемся какой штраф за непристегнутый ремень 2018 года будет ждать нарушителя. За что применяются штрафы при непристегнутом ремне безопасности Если водитель не пристегнут ремнями; Если […]
    • Штраф за просроченные права 2018 год Какой штраф предусмотрен за просроченные права в 2018 году Каждый водитель, впервые получая водительские права, должен знать, что со временем ему придется продлевать их действие. За излишнюю забывчивость полагается административное наказание, а в 2018 году меры ужесточились еще больше. […]
    • Всплывающее окно с юристом Зашла на запрещеный сайт открыла порнофильмы ничего не посмотрела полистала странички и тут открылось окно заплатить штраф 3700 что делать? если не заплачу что будет? я даже не запомнила куда и как платить резко выключила компьютер а там говарилось что заблакируеться компьютер если не […]
    • Плата за негативное воздействие на окружающую среду штрафы Новые штрафы за загрязнение окружающей среды 26 декабря 2005 года Президент РФ подписал Федеральный закон № 183-ФЗ, которым с 8 января 2006 года увеличены штрафы за загрязнение окружающей среды . Кроме того, этот Закон ввел наказание за то, что не внесена плата за негативное воздействие […]
    • Гараж в кооперативе налоги Какой налог за гараж придется заплатить? Хоть и принято считать, что гараж – это строение, объект, относящийся к нежилой недвижимости, за который нужно платить налог, на самом деле, гараж – это сложное сооружение, состоящее из собственно постройки и земельного участка под ней. Какие […]
    • Как не платить налоги с выигрыша Архив он-лайн Обсуждение по вопросу: как не платить налог на выигрыш С какой суммы выигрыша платить налоги? С чистой прибыли или со всей суммы?Допустим есть у меня своих кровных ну скажем так тыщ 500.. Решила я поиграть в букмекерской конторе на ставках. Ставлю 500 тыщ рублей […]
    • Документы для оформления автомобиля в наследство Документы для оформления автомобиля в наследство Переоформление автомобиля в ГИБДД по наследству В день смерти наследодателя. После оформления свидетельства, которое подтверждает ваше право на наследование. - нетрудоспособная жена или муж погибшего; - братья и сестры погибшего […]
    • Закон о тонировке в 2018 году Штраф за тонировку стекол в 2018 году Многочисленные изменения в законодательстве о дорожном движении вызывают много споров и разногласий среди автолюбителей и штраф за тонировку – едва ли не главная тема обсуждений. Особенно актуальной эта тема стала в конце 2016 года, когда были […]