Теория по осаго

Главная / Теория по осаго

Электронное ОСАГО

Одним из самых последних нововведений в области ОСАГО стало введение возможности продления и оформления полиса в электронном режиме. Возможность продления полиса появилась еще 1 июля 2015 года, а купить новый полис в интернете россиянин может начиная с 1 октября 2015 года. По своей сути электронный полис ОСАГО равнозначен полису на бумажном носителе, но при этом его покупка является более удобной для потенциального клиента, а также такой полис позволяет избежать так называемого «навязывания дополнительных услуг».

В соответствии с информацией на сайте РСА, на данный момент продажу электронных полисов ОСАГО осуществляют 17 компаний. Однако из-за новизны такой услуги большинство пользователей все еще теряются в особенностях оформления таких полисов, а сами компании еще не успели довести алгоритм работы услуги до совершенства. Поэтому давайте ознакомимся с теорией и практикой покупки электронного ОСАГО и разберемся в основных проблемах, присущих данной системе на сегодняшний момент.

Как все происходит в теории

В теории процесс оформления электронного ОСАГО включает в себя несколько простых шагов, которые осуществляются прямо из дома и по идее не должны отнимать у покупателя полиса большое количество времени. Эти шаги выглядят следующим образом:

1. Регистрация в личном кабинете на сайте страховой компании. Этот пункт должен выполняться страхователями в соответствии с указанием Центробанка № 3648-У. Смысл регистрации в личном кабинете на сайте прост – так страховщик сможет сразу же проверить соответствие введенных вами данных данным из АИС ОСАГО (автоматизированной информационной системы обязательного страхования). Проверяться будут такие данные:

  • ФИО страхователя;
  • данные документа, удостоверяющего личность;
  • номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

В случае соответствия указанных данных данным в АИС ОСАГО клиент компании получит СМС или электронное письмо с кодом регистрации (как и на любом другом сайте). Эту же процедуру можно пройти непосредственно в офисе страховой компании.

2. Заполнение заявления на получение полиса ОСАГО. Этот пункт полностью аналогичен заполнению стандартного заявления на ОСАГО, с тем только отличием, что документ заполняется в электронной форме и соответствующий запрос сразу же отправляется в АИС ОСАГО.

3. Проверка сведений, содержащихся в заявлении на ОСАГО. Указанные клиентом компании данные должны быть проверены на соответствие с данными, содержащимися в автоматизированной информационной системе. После проверки должно быть принято решение о том, возможно ли оформление полиса ОСАГО для конкретного клиента. Если данные в системе не совпадают с введенными данными, страховщик информирует клиента о невозможности заключения полиса в соответствующем электронном письме.

4. Если же ответ из АИС ОСАГО положительный, потенциальному страхователю отправляется информация о стоимости полиса. В частности, в ней должны быть учтены региональные коэффициенты и коэффициент КБМ (бонус-малус) страхователя. После получения данной информации клиент может заплатить указанную сумму в электронном режиме (например, с помощью данных банковской карты).

5. После успешной оплаты страхователь получает бланк ОСАГО в личном кабинете и на свою электронную почту. После этого владелец электронного полиса может самостоятельно распечатать его на принтере и предъявлять в таком виде сотрудникам ГИБДД.

Практика оформления электронного ОСАГО

Но в реальности пока что существуют некоторые проблемы с оформлением ОСАГО в режиме онлайн. Так, на сайте РСА указывается 17 компаний, осуществляющих продажу электронных полисов ОСАГО, но, по свидетельствам клиентов, на практике полный алгоритм покупки адекватно работает только у 8 компаний. Это такие страховщики: ВСК, Уралсиб, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Ренессанс Страхование, СК ХОСКА, ЭРГО-Русь и Либерти 24.

Но даже у этих компаний оформление электронных документов пока еще проходит не совсем гладко. Справедливости ради стоит отметить, что это происходит как по причине технических неполадок, так и по причине невнимательности самих клиентов. Чаще всего проблемными становятся такие моменты:

1) Невозможность оформить электронный полис для своего региона. Тут все просто: в соответствии с законом, электронное ОСАГО можно оформить только в той компании, офис которой присутствует в вашем регионе. Например, компания Либерти 24 открыла офисы всего в 9 регионах РФ, и поэтому для многих регионов покупка полиса в компании недоступна.

2) Недоступность покупки электронного полиса ОСАГО на сайтах соответствующих компаний. Достаточно часто пункт «оформить ОСАГО онлайн» компании размещают в неочевидном месте или дают ему непонятное название, что путает клиентов. Например, на сайте Ренессанс Страхования эта опция «спрятана» внутри личного кабинета пользователя. А в ряде компаний в конце расчета стоимости ОСАГО просто предлагается купить бумажный вариант полиса.

3) Несоответствие алгоритма оформления полиса описанному в законе. Например, компания может запросить данные, не влияющие на стоимость полиса и не отражающиеся впоследствии в заявлении ОСАГО.

4) Технические неполадки. К сожалению, они присущи всем «молодым» ресурсам и пока что избежать их не удается. Например, многие клиенты сталкиваются с тем, что при правильно введенных данных система выбивает сообщение о невозможности выдачи полиса, а при повторной отправке той же формы все получается.

5) Возникновение ошибки «информация не прошла проверку в АИС РСА». Такая ошибка чаще всего возникает из-за того, что введенные клиентом данные не соответствуют данным в базе РСА. Это может случиться даже из-за несоответствия одной цифры или запятой. Поэтому лучше пользоваться сайтами, где ошибки автоматически подсвечиваются желтым или красным цветом (например, сайт Росгосстраха). Просто попробуйте ввести данные на таком сайте, удостоверьтесь, что они правильные, и вводите их уже на сайте своего страховщика.

Таким образом, система оформления электронных ОСАГО еще несовершенна и требует доработок, но при этом она уже реально функционирует как минимум в 8 компаниях. Однозначным плюсом введения такого обновленного метода покупки полисов ОСАГО является отсутствие привязки к полису страховщика (все можно оформить не выходя из дому), а также отсутствие навязывания дополнительных страховых услуг. Также фактически исчезает риск покупки поддельного полиса из-за отсутствия посредников при покупке полиса. Но у системы есть и свои недостатки: небольшое количество работающих в рамках программы компаний и наличие технических неполадок.

Расчитать ОСАГО онлайн вы можете на нашем сайте Калькулятор ОСАГО

pro-banki.com

SilentTwilight › Блог › Онлайн ОСАГО. Часть 1 — Теория

ВСТУПЛЕНИЕ
Уже много блогов встречаю, где люди выкладывают ужасающие записи с ценами своих страховок ОСАГО. А когда начинаешь пересчитывать, понимаешь, что страховые их «немного обманывают». С появлением онлайн-страхования всё становится чуть проще. По крайней мере, в теории.
Попробуем же вместе пройти весь путь выбора и покупки еОСАГО.

С ЧЕГО НАЧАТЬ СТРАХОВАНИЕ?
С матчасти, как ни смешно. Прежде всего, надо почитать, что такое коэффициенты и с чем их едят, узнать формулу расчёта ОСАГО, рейтинги страховых компаний. Некоторые теоретические познания очень важны и могут пригодиться.
Что бы кто ни говорил, но в России уже очень многое хранится в онлайн БД и узнать всё, что нам требуется, очень легко. Да и не «потеряются» данные, если что. Злобные происки мегахацкеров, которым ну очень нужно узнать, какой у Вас стаж вождения, мы рассматривать не будем.

ФОРМУЛЫ РАСЧЁТА
На самом деле формул 12. Зависит от категории ТС и варианта использования (обычное, следование к месту регистрации, для иностранцев, плюс каждый из вариантов делится ещё на 2 подвида — физические/юридические лица).

Поскольку мы рядовые граждане РФ на личных легковых авто (категория «В»), то мы пользуемся только одной формулой:

Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН

КОЭФФИЦИЕНТЫ
В нашей формуле множество различных сокращений, которые являются теми самыми коэффициентами, влияющими на стоимость нашей страховки.

Базовая тарифная ставка (ТБ)
Если коротко, то это начальная ставка самой страховой компании, которую применяет уже сама страховая компания. Имеет определённые рамки, указанные государством.
На начало 2017 года ТБ может варьироваться от 3 432 до 4 118 рублей.

Место регистрации собственника (КТ)
Коэффициент территории, который меняет свое значение в соответствии с местом регистрации автомобиля. Другими словами, это место жительства собственника ТС, указанное в ПТС, свидетельстве о регистрации или гражданском паспорте.

Класс за безаварийную езду (КБМ)
Пожалуй, один из самых интересных и волнующих коэффициентов.
КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой «Класс на начало заключения договора страхования».
Расчёт КБМ ведётся по следующей таблице:

Минимальный возраст и стаж (КВС)
Есть 4 категории водителей, в зависимости от возраста и стажа вождения:
1. До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
2. Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
3. До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
4. Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже будет значение. Стаж считается с момента приобретения водительских прав.

Водители, допущенные к управлению (КО)
Возможны только два варианта, либо к управлению ТС допущен строго оговорённый круг лиц и все они указаны в полисе ОСАГО (договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению), либо договор заключается и действует в отношении неограниченного количества лиц (договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению).

Мощность двигателя легкового автомобиля (КМ)
Определяется исходя из информации, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если в указанных документах сведения о мощности отсутствуют, то используется информация из катало́гов заводов-изготовителей и других официальных источников.
1. До 50 включительно
2. Свыше 50 до 70 включительно
3. Свыше 70 до 100 включительно
4. Свыше 100 до 120 включительно
5. Свыше 120 до 150 включительно
6. Свыше 150
Чем меньше мощность, тем ниже коэффициент, тем меньше стоимость ОСАГО.

Период использования транспортного средства (КС)
Применяется исходя из срока указанного страхователем в заявлении на заключение договора ОСАГО
Минимальный срок страховки составляет 3 месяца (КС = 0.5). Максимальный — 1 год (КС=1). Периоды не могут складываться или меняться.
Брать «сезонную» страховку выгодно только для авто, которые эксплуатируются только в определённый сезон. Две страховки по полгода стоят намного дороже, чем одна страховка на год.

Наличие грубых нарушений (КН)
Применяется при выявлении страховой компании нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», например, указание в заявлении на страхование заведомо недостоверных сведений или езда без прав.
В случае отсутствия данных нарушений КН = 1.

ВЫБОР СТРАХОВОЙ
Каждый из нас хочет выиграть в страховке хотя бы 100 рублей. Но не забываем, что скупой платит дважды , а тупой — постоянно ! Выбор страховой компании надо начинать со свежего рейтинга компаний. Коих в интернете полно.
Конечно, многие рейтинги могут быть «левыми» и купленными, но, если хорошенько покопаться, всегда можно найти что-то стОящее.
Есть несколько вариантов выбрать «свою» страховую:
1. Составить список страховых компаний, обслуживающих в Вашем городе.
После этого отсеять те компании, которые не входят в Действительный список РСА.
При онлайн-страховании (еОСАГО) использовать другой список
А следом смотреть рейтинги и подбирать компанию.
2. Второй способ — пойти от обратного.
Выбрать известную компанию с рейтингом А++ и искать её офис у себя в городе.
3. Третий способ идёт от второго — выбрать компанию и оформить страховку онлайн.
Но в случае обращения по страховому случаю (ДТП), Вам придётся искать их офис.
Будет очень неприятно, если он окажется в 100+ км от дома, а Ваша машина не на ходу!
Каким способом будете пользоваться Вы — полностью Ваш выбор.

Рейтинги компаний
Я использовал уже готовый материал с одного из сайта в интернете, который пользовался рейтингом компании «Эксперт РА» за конец 2016 — начало 2017 гг.

Раздел А++:
— АльфаСтрахование;
— Альянс;
— ВСК;
— ВТБ Страхование;
— Ингосстрах;
— МАКС;
— Ренессанс Страхование;
— РЕСО-Гарантия;
— РосГосСтрах;
— СОГАЗ;
— Согласие;
— УралСиб;
— Энергогарант.

Раздел А+:
— Гелиос;
— Гута-Страхование;
— ЖАСО;
— Либерти Страхование;
— МСК;
— ОРАНТА;
— Сургутнефтегаз;
— Цюрих;
— ЭРГО Русь.

Раздел А:
— БИН Страхование;
— Гайде;
— Д2 Страхование;
— Интач Страхование;
— МСЦ;
— ОСК;
— Югория.

Выбирая компанию, стОит остановиться на нескольких, которые ближе к сердцу, и выбирать среди них те, которые ближе к кошельку.
Для этого надо выяснить свои коэффициенты на официальном калькуляторе РСА и узнать минимальную и максимальную стоимость страховки ОСАГО. В результате вы получите примерно вот такую таблицу

www.drive2.ru

На сегодняшний день автострахование является обязательным для каждого владельца транспортного средства. Многие владельцы ТС ставят под сомнение необходимость страховать свой автомобиль, связывая это с излишними тратами. Однако с ростом числа автомобилей возрастает и количество дорожно-транспортных происшествий, и от аварии не застрахован никто. Только полис автострахования является гарантией того, что средства на ремонт автомобиля будут частично или полностью возвращены его владельцу. Вот почему надежнее вложить средства в автострахование, чем в ремонт автомобиля после ДТП. Полис автострахование — это надежность, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Существует два вида страхования транспортного средства: ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это вид страхования ответственности, который появился в России с 1 июля 2003 года. ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношении возмещения убытков в случае ДТП его участниками.

Автострахование ОСАГО защищает имущественные интересы владельцев автотранспортных средств. Подобный вид страхования уже давно существует в Европе и ряде других стран.

Обязательность этого вида страхования по началу вызвала массу противоречий в обществе. Несогласие с Федеральным Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» мотивировалось, главным образом, ограничением свободы собственности, а также высокой ценой автострахования, не учитывающей прожиточный минимум в Российской Федерации. Данные претензии были отклонены Конституционным Судом Российской Федерации.

ОСАГО оформляется страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию и являющимися членами профессионального объединения страховщиков (Российский Союз Автостраховщиков). На май 2008 года таких страховщиков в России имеется 173, все они являются страховыми компаниями. Страховку можно оформить через агентов или брокеров, являющихся страховыми посредниками.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации. Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Размеры выплат

По закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.

КАСКО

КАСКО — страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона (не включает в себя страхование перевозимого имущества), ДТП, противоправных и неосторожных действий третьих лиц, падения предметов, пожара, взрыва автомобиля, стихийных и природных бедствий, а также повреждения транспортного средства либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования. В страховых компаниях данное определение, фигурирует под названием «полное КАСКО».

При заключении договора КАСКО страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

Ответственность страховщика по полису КАСКО ограничена страховой суммой, на которую был застрахован автомобиль. Таким образом, страховая сумма является лимитом выплат при полной гибели ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, грабежа, разбоя или мошенничества. При этом стоит иметь ввиду, что выплата страховой суммы производится в данных случаях исходя из действительной стоимости транспортного средства, т.е. с учетом износа.

В любой страховой компании можно заключить договор на страхование как по риску «Полное КАСКО», так и отдельно по риску «Ущерб» (частичному КАСКО). Тарифы по этим двум видам будут значительно различаться.

Понятие «Ущерб» включает в себя риск повреждения или гибели транспортного средства (или его частей) в результате: дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, наезда, падения), пожара (неконтролируемого горения или самовозгорания), взрыва, стихийных явлений (при условии, что данные об этих явлениях подтверждены соответствующими документами метеорологических служб), попадания в ТС и падения на ТС камней и других предметов (в том числе снега и льда), противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).

Подготовка водителей
категории: А В С D Е. Повышение квалификации специалистов. Курсы ДОПОГ. О категориях и курсах.

Категория B — автомобили, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которых, помимо сиденья водителя, не превышает восьми; автомобили категории «В», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов; автомобили категории «В», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, а общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 3500 килограммов;
Категория C — автомобили, за исключением относящихся к категории «D», разрешенная максимальная масса которых превышает 7500 килограммов; автомобили категории «С», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов;
Подкатегория C1 — автомобили, за исключением относящихся к категории «D», разрешенная максимальная масса которых превышает 3500 килограммов, но не превышает 7500 килограммов; автомобили подкатегории «С1», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов;
Категория BE — автомобили категории «В», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов и превышает массу автомобиля без нагрузки; автомобили категории «В», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, а разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств превышает 3500 килограммов;
Категория CE — автомобили категории «С», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов;
Категория C1E — автомобили подкатегории «С1», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массу автомобиля без нагрузки, а общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 12000 килограммов;

Нужны права? СПЕШИ записаться до повышения госпошлин за экзамен в ГИБДД! Узнай промокод в ВК — получи СКИДКУ 4.500 р*! Количество мест ограничено.

www.avtoprofi71.ru

Теория по осаго

Осаго. Вводный курс.

— что такое ОСАГО и кто может быть вашим клиентом;

— кого и от чего защищает этот полис;

— как рассчитывается его стоимость;

— какие документы понадобятся для оформления.

Кроме того, я расскажут Вам:

— к каким уловкам прибегают недобросовестные компании, чтобы продать ОСАГО;

— есть ли законные способы снизить стоимость ОСАГО.

Кто может быть вашим клиентом

Вашим клиентом по ОСАГО может быть любой человек , у которого есть автомобиль .

Что такое ОСАГО?

Каждый автовладелец нашей страны знает, что ОСАГО – это:

А вто Г ражданской

Почему ОСАГО обязательное?

В апреле 2002 года принят закон, по которому каждый автовладелец обязан приобрести полис ОСАГО.

Не вписан в страховку

Отсутствует или просрочен

*Эксплуатация ТС без государственных регистрационных знаков запрещена.

Если человек только что купил новый автомобиль, то сначала ему нужно приобрести полис Осаго и только потом ехать с ним в ГИБДД ставить машину на учет.

Что такое «автогражданская ответственность» ?

Если водитель стал виновником аварии, он обязан возместить ущерб пострадавшей стороне (другому водителю, пассажирам, пешеходам). Эти обязательства и называются «автогражданская ответственность» . Если же водитель застрахован по ОСАГО, то в случае ДТП возмещать нанесенный вред пострадавшим будет страховая компания.

Кого и от чего защищает ОСАГО

Итак, страховая компания, в которой виновник аварии застрахован по ОСАГО, возместит ущерб пострадавшей стороне (оплатит ремонт машины и расходы на лечение). Сам же виновник не получит никаких выплат и будет восстанавливать свое транспортное средство самостоятельно.

Эксперту на заметку: Если виновник в момент аварии находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного вида опьянения , то он будет возмещать ущерб пострадавшей стороне — самостоятельно .

Если в момент аварии пострадавший находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного вида опьянения , то он не получит никаких выплат от страховой компании или виновника ДТП.

возмещает ущерб пострадавшей стороне

страховая компания, где виновник аварии приобрел Осаго

Кому ОСАГО приобретать не нужно

ОСАГО не понадобится владельцу транспортного средства, если:

— его максимальная скорость меньше 20 км/ч (например, велосипед );

— ТС, по законодательству РФ, не допускается к участию в дорожном движении

(например, мопед или скутер );

Знаете ли вы, что: Автомобили «скорой помощи», пожарной службы, полиции, такси, автобусы, троллейбусы и трамваи тоже должны быть застрахованы по ОСАГО. А вот танки, БТР, самоходные пушки и другую подобную технику Вооруженных сил страховать не нужно.

Страховые выплаты по ОСАГО

Сколько же заплатит страховая компания виновника ДТП пострадавшим?

В аварии может пострадать чужое имущество (например, автомобиль), а также жизнь и здоровье потерпевшего. Поэтому выплаты по ОСАГО делятся на 2 категории:

Выплаты при причинении вреда имуществу

Выплаты при причинении вреда жизни или здоровью

Срок страхования по ОСАГО

Договор ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год . Однако:

► Автовладелец может приобрести полис ОСАГО на 20 дней , если его транспортное средство следует к месту регистрации из другого региона. Причем при оформлении такого договора предъявлять действующий талон ТО или диагностическую карту не нужно. По истечении этого срока водитель обязан заключить договор страхования на 1 год.

► Автовладелец может пользоваться своим транспортным средством не все 365 дней в году, а только несколько месяцев. В этом случае ему следует указать период использования ТС от 3 до 9 месяцев . (Подробнее о том, что такое «период использования» вы узнаете дальше в курсе.)

Бывают случаи, когда договор ОСАГО прекращает свое действие досрочно:

— при смене собственника транспортного средства;

— при смерти страхователя;

— при ликвидации юридического лица, являющегося страхователем;

— при полной гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе;

— при предоставлении страхователем ложных или неполных сведений при заключении договора.

При досрочном прекращении действия договора страховая компания вернет клиенту часть стоимости полиса, пропорционально оставшемуся периоду действия договора, за вычетом РВД (расходов на ведение дела). Исключение: предоставление страхователем ложных данных и ликвидация страховой компании. В этих случаях страховщик ничего не возвращает.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Для расчета стоимости ОСАГО существует единая, утвержденная государством, формула:

Базовый тариф – это основа стоимости ОСАГО. БТ выражается в виде фиксированной денежной суммы, размер которой зависит от типа транспортного средства.

Поправочные коэффициенты могут увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость ОСАГО. Они описывают различные изменяющиеся параметры: возраст и стаж водителя, период страхования и т. д.

Колонка эксперта: «Сегодня практически каждая страховая компания предлагает ОСАГО и рассчитывает стоимость полиса по определенной формуле. При этом предельные значения тарифов и коэффициентов утверждает Банк России для всех СК.

Как вы уже знаете, основа стоимости ОСАГО – это Базовый тариф, который зависит от типа транспортного средства. Его размер устанавливает страховщик, в пределах минимального и максимального значения, установленного государством.

Например, для легковых автомобилей физических лиц минимальный БТ составляет 3432 руб. , а максимальный – 4118 руб.

Полный список базовых тарифов вы можете скачать здесь.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно умножить базовый тариф на поправочные коэффициенты.

Таких коэффициентов 6:

● коэффициент периода использования ТС (Кп);

● коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля (Км, применяется только для ТС категории B);

● коэффициент территории преимущественного использования ТС (Кт);

● коэффициент количества лиц, допущенных к управлению ТС (Ко);

● коэффициент возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС (Квс);

● коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат (Кбм).

Колонка эксперта: «Почему ОСАГО для одних водителей получается дороже, чем для других? Все просто. Если это молодой и неопытный водитель, который ездит по Москве, где машин больше, да вдобавок у него уже «были прецеденты», то вероятность, что он станет виновником аварии (и страховой компании придется выплачивать ущерб пострадавшим по его вине людям) очень высока. Поэтому и стоимость полиса для него будет выше, чем для аккуратного водителя со стажем, у которого «под капотом» всего 70 «лошадей».

Не волнуйтесь, вам не нужно запоминать все варианты этих коэффициентов. Вот простой и удобный калькулятор, в котором все коэффициенты уже заложены: http://autoins.ru/ru/osago/calculator/index.wbp. Однако, чтобы расчет был точным, вы должны уметь определить, какой именно коэффициент применять к вашему клиенту. Сейчас мы вам расскажем, как это сделать.

Как вы помните, срок страхования по ОСАГО всегда 1 год. Но что если владелец пользуется своим автомобилем не все 365 дней в году, а ездит на нем только, например, летом на дачу? Для таких случаев предусмотрен коэффициент периода использования.

Минимальный период, на который можно застраховаться по ОСАГО, – 3 месяца. Максимальный – 10 месяцев и более. Разумеется, это не относится к тем автомобилям, которые следуют к месту регистрации.

Пример расчета: Допустим, вы рассчитываете стоимость ОСАГО для легкового автомобиля физического лица. Минимальный базовый тариф для него – 3432 руб. Владелец планирует пользоваться своим транспортным средством круглый год, поэтому умножаем 3432 руб. на 1.

Чем выше мощность автомобиля, тем дороже стоимость ОСАГО для владельцев данных мощных авто.

Обратите внимание: Коэффициент мощности используется только при расчете стоимости ОСАГО для легковых автомобилей категории B.

Пример расчета: Мощность двигателя всегда указывается в ПТС (паспорте транспортного средства). Ее также можно узнать в Интернете, набрав в поисковике марку и модель автомобиля. Допустим, у вашего клиента городской седан, у которого 140 «лошадей». Получается: 3432 руб. (минимальный базовый тариф) х 1 (период использования) х 1,4 (мощность двигателя)

Количество автомобилей на квадратный километр в Москве несравнимо больше, чем например, в Ижевске. Следовательно, вероятность попасть в аварию в столице намного выше. Поэтому и коэффициент территории для мегаполисов всегда будет больше, чем для небольших городов.

Обратите внимание: Для физических лиц территория использования ТС определяется по месту прописки/регистрации собственника.

Пример расчета: Допустим, ваш клиент прописан в Москве, поэтому и автомобиль он поставил на учет здесь же. Получается: 3432 руб. (минимальный базовый тариф) х 1 (период использования) х 1,4 (мощность двигателя) х 2 (территория использования).

Количество лиц, допущенных к управлению

По закону управлять автомобилем может любой другой человек, который включен в полис ОСАГО.

● Если к управлению автомобилем допущен один или несколько водителей (то есть количество лиц ограничено ), применяется коэффициент = 1 .

● Если количество лиц, допущенных к управлению ТС, не ограничено , применяется коэффициент = 1,8 .

Пример расчета: Допустим, на автомобиле будет ездить клиент и его жена. Количество водителей известно заранее, то есть ограничено. Получается: 3432 руб. (минимальный базовый тариф) х 1 (период использования) х 1,4 (мощность двигателя) х 2 (территория использования) х 1 (количество лиц, допущенных к управлению).

Возраст и стаж водителей

Вполне естественно, что для молодых и неопытных водителей стоимость ОСАГО должна быть выше. Здесь принято делить всех водителей на 4 категории:

Обратите внимание: Если в страховку включено несколько человек, то учитывается наибольший из всех водителей коэффициент. Если количество водителей не ограничено, то данный коэффициент не применяется.

Пример расчета: Допустим, вашему клиенту 25 лет, и его стаж вождения – 5 лет. А вот его жене – 20 лет, и она за рулем всего 2 года. Так как количество водителей ограничено, определяем наибольший коэффициент возраста и стажа: у клиента – 1, у его жены – 1,8. При расчете будем применять коэффициент 1,8. Получается: 3432 руб. (минимальный базовый тариф) х 1 (период использования) х 1,4 (мощность двигателя) х 2 (территория использования) х 1 (количество лиц, допущенных к управлению) х 1,8 (коэффициент возраста и стажа).

Аккуратный, «безаварийный», водитель очень выгоден для страховой компании: нет ДТП – нет никаких выплат. Чтобы хоть как-то поощрить таких автовладельцев, был введен коэффициент бонус-малус (Кбм) , или, как его называют в народе, «скидка за безаварийное вождение» .

На самом деле, никаких «скидок» по ОСАГО не бывает, просто каждому водителю присваивается определенный «класс аварийности» (Класс ОСАГО) и в соответствии с ним при расчете применяется определенный коэффициент Кбм.

С 1 января 2013 года страховая история водителя вносится и проверяется в Автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС ОСАГО), созданной Российским союзом автостраховщиков.

АИС ОСАГО – единая электронная база данных, на основании которой все страховые компании будут проверять Кбм, наличие техосмотра, а также направлять в РСА данные по договорам ОСАГО.

Обратите внимание: Каждому водителю при оформлении страхового полиса впервые присваивается Класс ОСАГО = 3, Кбм = 1. Так что данные значения являются «стартовыми» для всех и именно от них ведутся последующие расчеты Кбм и Класса ОСАГО на новый период страхования.

Как получить «скидку за безаварийность»

Чтобы установить класс водителя и соответствующий ему коэффициент Кбм, при заключении договора страхования должна учитываться его страховая история.

Если водитель за прошедший год страхования по ОСАГО ни разу не становился виновником ДТП, то при расчете стоимости нового полиса ему положен «бонус» : Кбм будет ниже, чем в прошлый раз, а значит, ежегодная скидка по ОСАГО увеличится на 5% (но не более 50%). Если аварии по его вине были, то «малус»: Кбм будет выше, и это увеличит стоимость полиса.

На данный момент существуют несколько способов определения Кбм :

● на основании базы АИС ОСАГО, по ссылке

● на основании сведений базы своей страховой компании (при пролонгации),

● на основании справки из другой компании (при переходе).

Специалисту на заметку: Коэффициент бонус-малус присваивается не автомобилю, а человеку. Так что единственный законный способ существенно снизить стоимость ОСАГО – быть аккуратным водителем.

Как рассчитать Кбм

C помощью калькулятора Вы можете получить данные для расчета Кбм на новый период страхования из единой базы АИС в режиме онлайн. Чтобы определить Кбм для вашего клиента, используйте таблицу 1 и таблицу 2.

Обратите внимание: Если к управлению ТС допущено несколько лиц, то следует указать максимальный Кбм из всех водителей. Если количество водителей не ограничено, то Кбм рассчитывается по собственнику ТС. Если по каким-то причинам узнать страховую историю невозможно, то водителю при оформлении нового полиса присвоят Класс ОСАГО = 3, Кбм = 1.

Пример расчета: Допустим, ваш клиент в прошлом году ни разу не попал в аварию. А вот его жена, у которой на начало предыдущего срока страхования Кбм был равен 1, а Класс ОСАГО=3, выезжая с парковки, задела чужой автомобиль. Следовательно, при расчете будем использовать ее Кбм – 1,55. Получается: 3432 руб. (минимальный базовый тариф) х 1 (период использования) х 1,4 (мощность двигателя) х 2 (территория использования) х 1 (количество лиц, допущенных к управлению) х 1,8 (коэффициент возраста и стажа) х 1,55 (наличие/отсутствие страховых выплат). Итого стоимость ОСАГО: 26 810 78 руб.

Кстати, если бы мы рассчитывали стоимость полиса не вручную, а с помощью калькулятора, на это у нас ушло бы около 30 секунд. Ваше вознаграждение за продажу такого полиса составило бы от 700 до 3000 руб., в зависимости от страховой компании.

*Нажмите на ссылки в тексте, чтобы скачать таблицы

multifinance.ru

Смотрите так же:

  • Осаго подорожание в 2018 Вот как подорожает полис ОСАГО с 1 сентября 2018 года Вот что изменится в ОСАГО в ближайшие несколько лет Со вчерашнего дня известно о надвигающемся новом поднятии тарифов обязательного страхования гражданской ответственности (стоимости полисов ОСАГО). Подорожание тарифов стало […]
  • Билеты по правилам проезда перекрестков ПДД 2018 онлайн России Новые правила ПДД экзамена 2018 5 вопросов за ошибку Официальные экзаменационные билеты ПДД 2018 новые с 10 апреля 2018 категории ABM A1B1 Частные Автоинструкторы России Изменения в билетах ПДД 10 апреля 2018 Изменены 15 вопросов по Медицине. Изменения с 18 января […]
  • 562 н приказ Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 17 мая 2012 г. N 562н "Об утверждении Порядка отпуска физическим лицам лекарственных препаратов для медицинского применения, содержащих кроме малых количеств наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров […]
  • 400 рф закон Закон 400-ФЗ о Страховых Пенсиях 2018 В соответствии со статьей 36 Новый закон О Страховых пенсиях вступает в силу с 1 января 2015 года, за исключением частей 14 и 15 статьи 17, вступающих в силу с 1 января 2016 г. Обсуждение закона . Законом 400-ФЗ "О страховых пенсиях" ("пенсионный […]
  • Приказ моз 242 Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 28 грудня 2016 року № 1037 „Про оплату праці працівників установ, закладів та організацій окремих галузей бюджетної сфери”, пункту 8 Положення про Міністерство соціальної політики України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів […]
  • Закон 52 н N 5. Методические указания по применению форм первичных учетных документов и формированию регистров бухгалтерского учета органами государственной власти (государственными органами), органами местного самоуправления, органами управления государственными внебюджетными фондами, […]
  • Приказ мвд 625 08082009 Приказ МВД России от 11 августа 2017 г. N 625 "О внесении изменений в Административный регламент Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по проведению добровольной государственной дактилоскопической регистрации в Российской Федерации, […]
  • Пособия и выплаты молодым семьям Пособия молодым семьям в РФ в 2018 году В нынешнее время очень непросто приходится молодежи, вступающей в брак. Многие молодожены задаются логичным вопросом – какие пособия положены молодой семье в 2018 году, как государство стремится облегчить их быт. Самой большой проблемой является […]