Страховку по депозитам

Главная / Страховку по депозитам

Страховка вклада не покроет

Правительство планирует снизить страховку по вкладам

Правительство готово отказаться от полного страхования вкладов до 1,4 млн руб., оставив под действием страховки только 90% вклада либо выведя из-под нее проценты по депозиту. Такое решение связано с оскудением средств в Фонде страхования вкладов (АСВ). Мера грозит оттоком средств из большинства банков, за исключением государственных. Однако власти надеются таким образом повысить личную ответственность граждан.

Правительство планирует изменить условия выплаты страховых возмещений по банковским вкладам. Этот вопрос по поручению премьер-министра Дмитрия Медведева совместно с ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) должны проработать Минфин и Минэкономразвития.

ЦБ прогнозирует резкий рост просрочки по корпоративному портфелю

Как сообщил источник «Интерфакса», соответствующее решение было принято по итогам совещания у премьера 13 марта, а срок исполнения поручения назначен на 14 мая.

Замминистра финансов Алексей Моисеев пояснил, что таким образом правительство хочет заставить вкладчиков более ответственно подходить к выбору банка. При этом, по словам замминистра, Медведев настоял на соблюдении баланса между правильной мотивацией вкладчиков и эффективностью системы страхования самих вкладов.

«Есть несколько направлений, которые можно рассматривать: введение франшизы (неполная компенсация вклада), компенсация только тела вклада, исключая из нее проценты, и установление для банков с завышенными ставками по вкладам более высоких ставок взносов в АСВ», — рассказал Моисеев.

Банки дестимулируют потребление россиян

Сейчас АСВ в случае отзыва лицензии у банка выплачивает клиентам 100% суммы вклада размером до 1,4 млн руб. независимо от размера процентной ставки и периодичности начисления процентов. До этого под страховку попадали только вклады размером до 700 тыс. Решение было принято в конце прошлого года для успокоения вкладчиков, которые поторопились забирать деньги из банков из-за резкой девальвации рубля и кризиса.

В результате, по словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, страховая ответственность АСВ выросла на 12%, до 1,6 трлн руб. В 2014 году АСВ выплатило 190 млрд руб. по 61 страховому случаю, а на начало 2015 года объем фонда обязательного страхования вкладов составил 79,9 млрд руб. При этом Сухов на прошлой неделе заявил, что ЦБ намерен в ближайшее время обсудить с банками темпы и величины дифференциации взносов в фонд.

Аналитик Альфа-банка Дмитрий Долгин считает, что возможное снижение объема страховых возмещений может воспрепятствовать наметившемуся возобновлению притока вкладов.

«Даже несмотря на рост ставок по вкладам и относительную стабилизацию розничной депозитной базы, многие банки по-прежнему испытывают проблемы с фондированием. Тем не менее именно решение о расширении максимальной суммы страхового покрытия помогло банковскому сектору избежать массового оттока средств в конце 2014-го — начале 2015 года. Более того, в январе приток средств и вовсе вырос на 3% по сравнению с показателем годичной давности. Изменение условий выплаты страховых возмещений серьезно воспрепятствует дальнейшему возобновлению притока средств в банковский сектор», — считает он.

В выигрышном положении окажутся только банки с государственным участием.

По словам Долгина, их ожидает существенный рост рублевых вкладов. Однако притока валюты, напротив, ожидать не стоит. «Большинство российских госбанков находятся под санкциями, так что вкладчики будут опасаться проблем, связанных со свободой валютных транзакций», — отмечает он.

Доля проблемных кредитов в банках может вырасти до 23%

Отметим, что в последнее время именно госбанки особенно настаивали на повышении ответственности вкладчиков. Так, президент ВТБ24 Михаил Задорнов недавно отметил, что россияне при выборе банка руководствуются лишь высокими ставками по депозитам и не обращают внимания на его надежность. «Когда такие банки прогорают, за них платит весь банковский сектор», — заявил он.

Впрочем, подобная мера, как считают некоторые эксперты, может обеспечить большую стабильность банковской системы. «Существующая система страхует вкладчиков практически от любых рисков при выборе недобросовестного банка. Ее ужесточение заставит их подходить к выбору более ответственно. Ведь полная гарантия возвращения вклада провоцирует безответственную модель поведения, в экономической теории известную как moral hazard, и способствует накоплению рисков и дисбалансу в системе», — сказал главный экономист Deutsche Bank в России Ярослав Лисоволик «Газете.Ru».

m.gazeta.ru

Страховка для инвестора: что предлагают банки вместо депозита?

Два последних года были на редкость яркими для рынка инвестиционных и сберегательных продуктов. Еще свежи в памяти ставки по банковским вкладам 5-7% годовых в иностранной валюте и под 20% в рублях, которые банки предлагали в первой половине 2015 года. К сегодняшнему дню ЦБ снизил ключевую ставку с 17% до 10%, а банки вслед за ней – ставки по вкладам. Сейчас уже никого не удивишь доходностью 1% на годовой депозит в долларах США и того меньше — в евро.

Чтобы удержать клиентов, чьи депозиты подошли к окончанию срока, банкиры начали активно предлагать такой продукт, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Благодаря усилиям банков ИСЖ в 2016 году стал не просто страховкой, а именно инвестиционно-страховым продуктом, нашедшим отклик в запросах консервативных инвесторов на размещение своих накоплений.

Все начиналось в 2010 году, когда банки и страховые компании предложили продукты инвестиционного страхования жизни, основанные на стратегии одного актива (это могло быть золото или биржевые активы), но эти инструменты слишком волатильны и не давали нужной доходности. Вторым этапом развития стало расширение линейки базовых активов; начали работать так называемые фьючерсные стратегии. Но расцветом продукта стал этап с 2013 года: появились опционные стратегии, которые позволяют значительно диверсифицировать вложения рисковой части ИСЖ в иностранные инвестиции. Фьючерсы и опционы – это финансовые инструменты, которые позволяют приобрести полноценный актив с большим коэффициентом. Иногда стоимость опциона достигает 10% от базового актива. Рост стоимости этого актива и приносит инвестиционный доход инвестору. Какой именно доход, сказать сложно, он может быть абсолютно разным даже от месяца к месяцу. Поэтому банки ориентируют клиентов на потенциальную доходность выше, чем текущие ставки по депозитам.

Представьте себе продукт, который имеет стопроцентную гарантию возврата вложенных денег; потенциал инвестиционного дохода выше, чем в классических депозитах; льготное налогообложение или возможность повышения доходности инвестиций через налоговый вычет; плюс включает в себя закрытие страховых, юридических и финансовых рисков. Инвестиционное страхование жизни – это продукт на стыке банковской и страховой сфер. Часть вложенных клиентом денег идет на депозит (что обеспечивает сохранность), а другая часть – на фондовый рынок (обеспечивает доходность). В случае смерти застрахованного компания выплачивает премию родственникам.

Этот продукт рассчитан прежде всего на консервативных инвесторов, которые не терпят значительного риска и готовы размещать свои сбережения на длительные сроки — от 3 до 7 лет.

Возможный риск в инвестиционном страховании – не получить доход. Но, по моему мнению, это маловероятный риск, с которым ранее клиенты не встречались. Другой минус – продукт не предусматривает возможности внесения дополнительных взносов. Но главное, если вы решите выйти из продукта до окончания срока, то придется пожертвовать некоторой частью из изначально внесенных. Так называемая «выкупная сумма» тем выше, чем ближе срок окончания продукта. К примеру, при пятилетнем сроке продукта, если вы решили через три года выйти, то сумма, которую вы получите составит только 85-90% от внесенной вами. Но я рассматриваю это ограничение по досрочному выходу, как благо. Что может так сильно нас дисциплинировать и «закалять финансовую волю», как сложности с выходом из продукта?

Полагаю, что в 2016 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составили 27-30%, объем рынка достиг 165-170 млрд рублей. Официальной статистики еще нет. Что касается 2017 года, то, по прогнозам аналитиков, рост рынка замедлится, но все равно будет оставаться в диапазоне 15-20%, увеличив объем рынка до 200 млрд рублей. При этом главным драйвером этого направления будет оставаться инвестиционное страхование жизни, темпы роста которого в 2016 году составляют примерно 65-70%, а прогноз следующего года – 50-60%.

Уверен, что дальнейшее снижение ставок по вкладам и потенциал высокого инвестиционного дохода позволят инвестиционному страхованию жизни оставаться привлекательным инструментом. И если пока компании могут только прогнозировать потенциальный доход, то в будущем, вероятно, и смогут гарантировать его минимальный уровень.

www.forbes.ru

Страховку по вкладам физлиц увеличат вдвое

Госдума приняла закон, который позволяет осуществить докапитализацию банков на 1 триллион рублей через Агентство по страхованию вкладов с использованием механизма АСВ. Документ был принят депутатами в первом чтении. Сегодня же второе чтение должен пройти законопроект, предлагающий увеличить страховку по вкладам физических лиц до суммы 1 миллион 400 тысяч рублей (страховое покрытие сейчас составляет 700 тысяч рублей). С подробностями — парламентский корреспондент «Вестей ФМ» Геннадий Горячев.

Горячев: Этот законопроект тоже будет принят сегодня во втором и третьем, окончательном чтении, потому что уже откладывать нельзя, сессия заканчивается. Страховка вкладов в последний раз была повышена с 400 до 700 тысяч в кризисном 2008. И вот сейчас, когда отток вкладов из банков продолжается, когда люди просто снимают свои «сгорающие» деньги со счетов для того, чтобы поскорее потратить буквально на все подряд, депутаты увеличивают в два раза страховку по депозитам — до миллиона 400 тысяч. То есть теперь вкладчикам не нужно будет бегать из банка в банк, чтобы «разложить», как говорится, свои миллионы рублей.

Кстати, ранее депутаты от оппозиции в течение нескольких лет настойчиво требовали увеличить страховую сумму до двух миллионов. Но вот Минфин был против, хотя теперь возражений у Антона Силуанова нет. Схема остается прежней: при наступлении страхового случая вкладчик получит удвоенную сумму сразу, а если вклад был больше, еще до 300 тысяч будут перечислены гражданину в рамках банкротства банка, причем до выплат, которые причитаются Агентством по страхованию вкладов. Хотя, по данным главы бюджетного комитета Андрея Макарова из «Единой России», сумма в миллион 400 тысяч покрывает подавляющее большинство вкладов граждан, то есть поправка касается примерно 90% вкладчиков. По его словам паника, которая искусственно раздувалась в последнее время, должна быть все-таки остановлена. А ведь многие стали снимать свои рубли и побежали в обменники скупать валюту. Вот Макаров так и заявил на пленарке сегодня, что призывы забирать свои кровные из банков и бежать за долларами в срочном порядке с сегодняшнего дня можно рассматривать как провокацию, направленную на дестабилизацию ситуации и попытку заработать на страхах людей.

Между тем, некоторые депутаты рассуждают в кулуарах так: эта мера в принципе очень правильная и на самом деле долгожданная, однако поможет ли остановить отток вкладов — вопрос. Ведь люди бояться не банкротства банков, а заморозки своих депозитов: мол, пришел в банк снять крупную сумму, а тебе говорят: «Денег нет, зайдите попозже».

Полностью слушайте в аудиоверсии.

Популярное

Для людей – праздник, для сборной России – рабочие будни

ВЛАДИМИР СОЛОВЬЁВ: «В Петербурге сейчас белые ночи. Что там происходило! Город после победы превратился в одну огромную фан-зону. Время 2-3-4 часа утра, я уже еду в аэропорт, а по городу разносится: «Россия, Россия. «. Для народа – это праздник. Но для сборной России – рабочие будни».

О постсоветских войнах – без предвзятости

ЕВГЕНИЙ САТАНОВСКИЙ: «Мне попалась в руки книжка. Ее автор живет в Америке. В его журналистских дневниках, а поскольку он человек из Советского Союза, он и пишет и думает, что важно, по-русски, оказались все войны постсоветского пространства. И оказалось, что это дико не занудная книжка».

Россия – Египет: 180 минут счастья

АРМЕН ГАСПАРЯН: «Я нашёл единственно возможные объяснения тому чуду, которое мы наблюдаем уже второй матч подряд. Видимо, сработала ментальность, в том числе родных стен: чем хуже, тем нам лучше. Все настраивались на то, что произойдёт традиционная для нас схема – быстрый вылет с мундиаля. А произошла феерия».

radiovesti.ru

Депозиты плюс страховка: альянс развивается?

С помощью самого понятного для массового клиента банковского продукта – вклада – банки привлекают все больше клиентов в страховые компании-партнеры.

Банк может предложить заключить договор страхования жизни и здоровья не только своему заемщику, но и вкладчику. Причем, предложив для компенсации части его затрат на страхование более высокий процент по вкладу.

Речь идет о так называемых страховых вкладах – комбинированном банковском продукте, сочетающем предоставление клиенту – частному лицу сразу двух услуг. Одна из них – банковская, это обычный банковский вклад. Другая предоставляется страховой компанией – партнером банка, это страхование жизни и здоровья вкладчика.

Самый массовый банковский продукт – вклады – в данном случае выступает локомотивом, который позволяет привлечь дополнительных клиентов в страховые компании – партнеры. На Западе подобные предложения банки делают своим клиентам уже очень давно. Но в России активное внедрение таких продуктов банками началось лишь 2–3 года назад.

Даже в крупнейших российских банках процентная ставка по таким вкладам достигает максимальных значений на рынке. Например, из числа банков, условия которых входят в расчет Центральным банком России максимальных процентных ставок по вкладам, подобные продукты предлагают Сбербанк и Райффайзенбанк, при этом максимальные ставки по обычным вкладам в этих банках примерно на 3–4% годовых ниже.

Не секрет, что добровольное страхование жизни, здоровья и имущества по ряду причин получило в России куда менее широкое распространение, чем финансовые услуги банков. И продать страховой компании клиенту этот продукт бывает непросто.

В данном случае за определенное вознаграждение банки активно используют свою сеть отделений и уже существующую клиентскую базу для продаж страховых продуктов компании-партнера. При этом, например, накопительное страхование жизни, конечно, уступает банковскому депозиту по доходности, но зато предоставляет клиенту страховую защиту и материальную поддержку его и близких в сложной жизненной ситуации.

Чаще всего страховые компании, услуги которых продвигает банк, входят с ним в одну группу компаний. Однако это вовсе необязательно – например, Сбербанк имеет подобные комбинированные банковские продукты сразу с несколькими несвязанными с ним компаниями. Естественно, сотрудничество банка и страховой компании обычно не ограничивается оформлением страховых депозитов. Банки занимают второе место после страховых агентов по объемам выручки от продажи страховых полисов. Это именно те так нелюбимые большинством клиентов услуги страхования залогов, жизни и здоровья заемщиков и прочие страховые услуги, без которых банк выдает розничные и корпоративные кредиты по повышенным ставкам, а иногда – не выдает вообще.

Несмотря на большое разнообразие страховых депозитов, предлагаемых различными банками, есть несколько общих черт этого продукта. Так, сроки страховых вкладов обычно достаточно короткие – до 1 года. Сумма вклада ограничена как «снизу», так и «сверху» – обычно минимальная сумма вклада 30–50 тыс. рублей, а максимальная – от 1 до 5 размеров годовых взносов по полису страхования.

Процентные ставки по страховым вкладам на несколько процентов выше среднерыночных по сравнимым услугам. Но при досрочном изъятии вклада проценты выплачиваются в большинстве банков по ставке вкладов «до востребования» или даже еще ниже. В большинстве случаев пополнение вклада, частичное снятие средств и пролонгация вклада по окончании срока договора не предусмотрены. Дополнительные условия страховых вкладов сильно разнятся и в страховой части продукта – тут все зависит от страховой компании – партнера.

В Банке проектного финансирования оформление идет несколько иначе, чем в остальных банках. Клиент получает при оформлении вклада сертификат на сумму, необходимую для оформления страхового полиса в страховых компаниях – партнерах банка. Возможны два вида страхования – ОСАГО и страхование жизни и имущества от несчастных случаев.

Особенно активно продвигают страховые вклады крупные розничные банки с большой сетью отделений. В таблице 1 показаны основные условия некоторых страховых вкладов самых заметных на этом рынке банков.

Таблица 1. Основные условия страховых вкладов.

bankir.ru

Страховку по депозитам

В 2016 году российские банки и страховые компании зафиксировали взрывной рост спроса со стороны клиентов на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — накопительные полисы с возможностью инвестиций в различные финансовые инструменты. Как сообщил Сбербанк, в декабре доля его состоятельных клиентов, владеющих инвестиционными продуктами, в том числе полисами накопительного и инвестиционного страхования жизни, превысила 25%. При этом доля непосредственно продуктов ИСЖ в портфелях их сбережений составила 93 млрд руб. — это почти на треть больше, чем в декабре 2015 года (рост на 36 млрд руб.).

Интерес клиентов к такому продукту подтверждают и другие крупные игроки. Так, состоятельные клиенты группы ВТБ также проявляют повышенное внимание к ИСЖ. По словам руководителя дирекции частного банковского обслуживания ВТБ Дмитрия Брейтенбихера, с декабря 2015 года доля таких продуктов в их общем портфеле выросла более чем в два раза. Директор департамента по работе с VIP-клиентами банка ВТБ24 Павел Кудрявцев, в свою очередь, сообщил о росте общего объема клиентских инвестиций в страховые продукты в 200 раз — с 50 млн руб. в декабре 2015 года до 10 млрд руб. сейчас. Однако сама доля продуктов ИСЖ в общем портфеле клиентов выросла за год примерно в два раза, составив лишь 1%.

Это на порядок меньше, чем в Промсвязьбанке, где продукты накопительного и инвестиционного страхования составили 30% в общем портфеле состоятельных клиентов. Доля самих премиальных клиентов, инвестирующих в такие продукты, увеличилась за год с 0,2 до 9,5%, рассказал начальник управления по развитию сегмента состоятельных клиентов Промсвязьбанка Виталий Роговой. Этот показатель сопоставим с результатом Альфа-банка: по словам Дарьи Белоусовой, директора по развитию состоятельного сегмента в Альфа-банке, сейчас продукты инвестиционного и накопительного страхования есть у 10% VIP-клиентов банка.

О спросе на ИСЖ говорят и страховщики. «На сегодняшний день в рамках ИСЖ под управлением «ВТБ Страхование жизни» находится более 15 млрд руб. Средний чек на одного клиента составляет 1 млн руб., в сегменте состоятельных клиентов — 7 млн руб.», — говорит исполнительный директор «ВТБ Страхование жизни» Максим Данилов. Генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников также отмечает, что общий объем сборов по ИСЖ в компании приближается к отметке 6 млрд руб. Средняя страховая премия по общему портфелю заключенных договоров составляет в компании «Ингосстрах» 1,6 млн руб., в сегменте Private — 4 млн руб. А в компании «АльфаСтрахование» на ИСЖ в текущем году пришлось 8% от сборов группы или более 10 млрд руб. Все опрошенные страховщики подтверждают рост спроса на этот продукт, но не раскрывают насколько.

Почему ИСЖ

По данным рейтингового агентства «Эксперт», в первом полугодии ИСЖ выступило основным драйвером роста для всего рынка страхования жизни, показав темпы притока взносов в 147,5%. Ускоренное развитие этого сегмента рынка связано с окончанием высокодоходных депозитов, заключенных в начале 2015 года после резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Истекли и традиционные сроки поиска клиентами новых финансовых инструментов, считают в агентстве. Впрочем, по итогам 2016 года «Эксперт РА» ожидает замедления роста рынка инвестиционного страхования жизни до 50–60%, а в 2017 году — до 20%.

Интерес к инвестиционному страхованию жизни председатель комитета по страхованию жизни ВСС, старший управляющий директор Сбербанка Максим Чернин объясняет спецификой как рынка, так и продукта. Ставки по депозитам за последние полтора года существенно снизились. «Для того чтобы иметь более приемлемую доходность по своему портфелю, граждане стремятся его диверсифицировать, — рассуждает он. — Кроме депозитов стоит иметь продукты с потенциально более высокой доходностью».

По оценкам Чернина, целевая доходность по продуктам инвестиционного страхования жизни находится выше доходности депозитов примерно на 3 п.п. Однако гарантий здесь нет: все зависит от риск-аппетита клиента, который принимает решение по продукту, и выбора им инвестиционной начинки. Особенность ИСЖ как раз и заключается в том, что по нему нельзя заранее назвать среднюю доходность. «В продукте могут содержаться разные базовые активы, — рассказывает Чернин. — Один из них (например, золото) может показывать отрицательную доходность, а другой (например, недвижимость) — идти вверх, а IT-технологии стоять на месте». Поэтому доходность зависит от активов и того времени, в которое клиент в них вошел.

Инвестиционное страхование жизни — это продукт защиты капитала. «Даже если на рынках будет негативная ситуация, компания обязана вернуть размер внесенных премий после окончания срока действия договора», — говорит Максим Чернин. Для граждан также имеют значение налоговые льготы. Так, у клиентов облагается налогом доходность только выше ставки рефинансирования. А по взносам можно оформить налоговый вычет (13%) на сумму до 120 тыс. руб. (выгода — 15,6 тыс. руб.), добавляет президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий. Кроме того, страхование жизни не является имуществом в юридическом понимании этого слова. Поэтому вложения в данный продукт не подлежат аресту, конфискации, не делятся при имущественных спорах, в том числе при разводе.

Базовые продукты ИСЖ обычно имеют срок пять лет, и доход по ним, как правило, начисляется по окончании срока договора. Однако есть и продукты с возможностью получения ежегодной доходности. «Есть также опции управления продуктом: клиент может в любой момент зафиксировать сформировавшуюся прибыль, а может поставить опцию «автопилота», при которой при достижении дохода на определенном уровне она снимается», — рассказывает Чернин.

Портфельный управляющий UFG Wealth Management Антон Толмачев добавляет, что повышенный интерес к ИСЖ связан со стремлением клиентов к дополнительным мерам защиты себя и своих родственников, которую дает страховой продукт. «Приближается период массовой передачи накоплений от миллионеров и миллиардеров первой волны (1990–2000-е) к их детям, и старшее поколение задумывается о своей защите», — поясняет финансист.

Стоит ли пользоваться

Однако на этом плюсы ИСЖ заканчиваются. Если депозит приносит гарантированную доходность, то страховые инвестиции могут оказаться неудачными и владелец полиса ИСЖ ничего не заработает, напоминает Зарецкий. Самым же главным недостатком этого продукта эксперт считает его незащищенность по сравнению с банковским вкладом. «Если депозиты страхуются на 1 млн руб., то в случае со страховым продуктом никакой гарантии нет», — говорит он. По словам Зарецкого, если клиент банка покупает у него инвестиционную программу от страховой компании, которая не входит в банковскую группу, он прежде должен узнать, насколько надежна эта страховая компания.

Зарецкий также подчеркнул, что полис ИСЖ нельзя досрочно расторгнуть без потерь. «Если вы открыли депозит, то в любой момент можете потребовать вернуть свои деньги обратно, потеряв только инвестиционный доход. В случае с досрочным расторжением страховой программы вы можете потерять большую часть взносов», — поясняет он. К примеру, расторжение 5-летнего договора по программе «Управление капиталом» компании «РГС Жизнь» на втором году его действия дает возможность получить только 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора эта так называемая выкупная сумма увеличивается до 97%.

Максим Чернин рекомендует смотреть при выборе ИСЖ прежде всего на компанию, которая его предлагает. «Если речь идет о долгосрочном продукте, важно, чтобы компания была стабильной, — советует он. — Далее нужно обращать внимание на структуру продукта, оценить, верите ли вы в потенциал базового актива в течение ближайших 3–5 лет».​ Толмачев из UFG Wealth Management добавляет, что наиболее очевидным выбором при покупке полиса ИСЖ являются западные страховые дома, существующие максимально долго, публикующие свою отчетность и по возможности перестраховывающие свою ответственность в максимальном объеме.

Инвестиционное страхование жизни

Полисы ИСЖ — по сути, структурный продукт со 100-процентным возвратом вложенного капитала по истечении срока действия, рассчитанный на широкий круг частных клиентов. Они напоминают структурные ноты — продукты с полной или частичной защитой капитала, доступные состоятельным клиентам подразделений private banking.

Минимальный срок их действия — 3–5 лет. Условия программ страховых компаний могут быть различны, но чаще всего в случае смерти застрахованного компания выплачивает его родственникам 100% страховой суммы по договору. А если смерть произошла из-за несчастного случая, выплата может быть двукратной. На оплату этих рисков отправляется часть взносов клиентов.​

Другая их часть вкладывается в различные инвестиционные инструменты для получения дохода по полису. Причем клиент может выбрать «стратегии» инвестирования — условно определить степень риска и направление инвестиции этой части страховки. Этим инвестиционное страхование и отличается от обычного накопительного страхования жизни.

www.rbc.ru

Смотрите так же:

  • Принятые законы о тахографах Закон о тахографах: штраф за отсутствие тахографа Первые законодательные акты, оговаривающие условия установки тахографов на транспортные средства, были приняты в России еще в середине 90-х годов, однако первый серьезный законопроект о тахографах появился только в 2009 году. Впоследствии […]
  • Заявление номер 1 You are here Заявление о регистрации по месту пребывания. Форма N 1 Гражданин Российской федерации имеет право проживать в жилом помещении, не являющимся местом жительства , без регистрации по месту проживания до 90 суток. По истечении 90 суток, гражданин обязан зарегистрироваться […]
  • Сайт реестр микрофинансовых организаций ​В реестре не значатся: почему многие МФО не торопятся легализоваться Порядка 65% микрофинансовых организаций, зарегистрированных в Центральном федеральном округе, вступили в саморегулируемые организации. Мы ожидаем, что еще около 100 МФО станут членами СРО в ближайшее время. По закону […]
  • Задачи на закон преломление с решением Урок "Решение задач на закон преломления света" (11-й класс) Разделы: Физика Цели изучения темы: Закрепление знаний о законах отражения и преломления света, понимания явления полного внутреннего отражения, отработка умений решать стандартные физические задачи по данной теме. 1) Развитие […]
  • Россия пенсия октябрь 2018 Пенсии в октябре 2018 Пока в правительстве решают, повышать пенсионный возраст или нет, пенсии в октябре 2018 года будут выплачены в прежнем объеме. Следующий перерасчет выплат состоится не раньше февраля будущего года. СОДЕРЖАНИЕ Последние новости: перерасчет и социальные пенсии Уже […]
  • Основы экспертизы дорожно транспортных происшествий Экспертиза дорожно-транспортных происшествий в примерах и задачах Глава 1. Основные положения проведения автотехнических экспертиз дорожно-транспортных происшествий 1.1. Основные понятия автотехнической экспертизы ДТП 1.2. Цель и задачи автотехнической экспертизы 1.3. Виды […]
  • Образец заявления для получения гражданства Заявление на получение гражданства РФ Новый образец заявления на получение гражданства РФ в формате PDF и DOC вы сможете скачать на странице. Процедуру получения гражданства, а также полный список документов можно узнать на этой странице. Данный образец взят с сайта ФМС. Само заявление […]
  • Инструкция о надзоре приказ 252 фсин россии Приказ Минюста РФ от 24 декабря 2002 г. N 351 "О внесении изменений в Инструкцию о надзоре за осужденными, содержащимися в исправительных колониях" (утратил силу) Приказ Минюста РФ от 24 декабря 2002 г. N 351"О внесении изменений в Инструкцию о надзоре за осужденными, содержащимися в […]