Оформить займ на покупку жилья

Главная / Оформить займ на покупку жилья

Условия кредитов на приобретение жилья в 2018 году

Ипотека – это целевой кредит, направленный на покупку жилой недвижимости и земельных участков. Его главными отличиями являются большая сумма (до 30-50 млн. рублей) и продолжительный срок кредитования (до 50 лет). Фактически, ипотечное кредитование – это толчок для роста продаж на рынке недвижимости. Согласно прогнозам, в 2018 году ипотека подешевеет. Несмотря на это, свыше 70% россиян задаются вопросом, что выгоднее: арендовать квартиры или брать кредит на покупку жилья.

Однозначного ответа нет. Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку с условием изучения рынка и банковских предложений. Зная, где и как взять кредит на покупку квартиры, можно избежать сложностей с оформлением и выплатой.

Прогнозы на ипотеку в 2018 году

В 2017 году рынок ипотечного кредитования продемонстрировал устойчивые положительные тенденции. За первые 4 месяца банки выдали кредиты на сумму 446,1 млрд. рублей. По статистическим показателям эта сумма на 10% уступила докризисным показателям 2014 года и в 1,5 раза превзошла итоги 2015 года.

Важным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца 2017 года государственной программы, направленной на снижение ставок по ипотеке. По словам главы Министерства экономики и развития Алексея Улюкаева, программа будет активна и в 2018 году.

В свою очередь, глава ведомства, Антон Силуанов, считает, что ставки по жилищным кредитам снизятся вне зависимости от продления программы господдержки. По мнению первого вице-премьера Игоря Шувалова, ставки по ипотеке снизятся до 7-8% только в конце 2018 года.

Однако все зависит от банков. Свыше 50% учреждений страны не готовы рисковать и резко снижать уровень переплаты. Помимо политики банков, размер ставки по жилищным кредитам напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. В июне 2016 года она составила 10,5%.

Российская экономика остается уязвимой от внешних факторов: динамика на нефтяном рынке, санкции со стороны США и Европы. Эксперты не исключают, что в 2018 году возможен очередной обвал котировок на рынке нефти. Это приведет к падению рубля и повышению ставок.

Виды ипотечных программ в России

• Социальная ипотека. Это кредит на покупку жилья, который предусмотрен на обеспечение социально незащищенных групп населения. К социальному кредитованию относится ипотека для молодых семей;

• Ипотека без первоначального взноса. Эта программа предполагает полную оплату стоимости квартиры банком. В России единицы банков выдают ипотеку без первоначального взноса. Это связано с высокими рисками. Взнос является гарантией платежеспособности заемщика;

• Ипотека под материнский капитал. Закон позволяет использовать материнский капитал для оплаты первого взноса или погашения суммы кредита;

• Военная ипотека. Услуга при поддержке Министерства Обороны призвана помочь военным купить жилье на сравнительно выгодных условиях.

При выборе ипотечной программы нужно обратить внимание:

• На выдвигаемые банком условия и возможность их выполнения;
• На комиссию за досрочное погашение;
• На срок выдачи средств;
• На пакет необходимых документов.

Нередко классическая ипотека выгоднее, нежели специальные программы. Взять кредит на покупку жилья с льготами сложнее, нежели оформить стандартный займ.

Этапы оформления ипотеки

• Ознакомление с предложениями банков и выбор программы. Изучение и анализ программ от российских банков;

• Подача заявления в отделении банка или по Интернету. Эксперты рекомендуют подавать заявку в отделении банка;

• Подготовка и предоставление необходимых документов. Сведения в документах должны быть достоверными;

• Выбор жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка, которые касаются года постройки, состояния жилья, рыночной стоимости, юридической чистоты документов;

• Страхование недвижимости. Полис оформляется в компании, аккредитованной банком;

• Заключение договора, который не подлежит каким-либо изменениям. Обязательно присутствие трех сторон договора;

• Нотариальное заверение договора. Это является необязательным, но желательным условием;

• Выдача кредитных средств. Получить их можно после оформления договора. Средства выдаются не заемщику, а перечисляются безналичным расчетом продавцу недвижимости;

• Регистрация документов на право собственности. Делается это в органах юстиции.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

В 2018 году требования к документам для оформления жилищного кредита не изменились.

Стандартный пакет документов – это:

• Заявление и/или анкета. В нем указываются: доход, место работы, условия трудоустройства, сведения о членах семьи и прочие данные, которые нужны для рассмотрения кандидатуры в качестве заемщика;

• Копия паспорта. Копия снимается работниками банка в целях удостоверения в подлинности документа;

• Страховое свидетельство о государственном страховании (копия). На основе СНИЛС банк проверит факт выплаты отчислений с указанных доходов и подлинность справки о заработной плате;

• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Долги по налогам являются поводом для отказа в выдаче кредита, так как характеризует заявителя с неблагоприятной стороны. Сюда относится и плата за ЖКХ;

• Военный билет (копия) или заменяющий его документ;

• Свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей (копия);

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если заявитель работает по совместительству, то следует предоставить копию трудового договора;

• Справка о доходах (оригинал).

К дополнительным документам относятся:

• Справка о прописке/регистрации;
• Копии паспорта детей и родственников, проживающих с заявителем;
• Паспорт супруга/супруги (вне зависимости от факта совместного проживания);
• Выписки с карточных и банковских счетов (при их наличии);
• Документ, удостоверяющий отсутствие кредитной задолженности;
• Справка из наркологического и психоневрологического диспансера.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Ипотечный кредит имеет положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ:

• Возможность купить недвижимость, не имея полной суммы;

• Возможность переехать в новое жилье сразу после покупки;

• Быстрота оформления. Ипотечный кредит оформляется в течение 7-21 дня;

• Налоговый вычет. Налог с дохода заемщика рассчитывается от остаточной суммы, полученной после ежемесячных выплат по кредиту для приобретения жилья;

• Социальная ипотека. Есть возможность оформления кредита с льготами: государство посредством субсидирования процентов или частичного возмещения выплачивает часть ипотеки.

Помимо преимуществ имеются и значительные недостатки. А именно:

• Высокая стоимость жилья. Так как ипотека относится к долгосрочным видам кредитования (от 10 лет), то при суммировании выплаченных за весь период процентов может оказаться, что они сопоставимы со стоимостью квартиры;

• Дополнительные комиссии. Оформление ипотеки предполагает массу дополнительных взносов: за рассмотрение заявки, за оценку недвижимости, за оформление ипотеки. Если подсчитать общую сумму мелких выплат, то она может достичь 10-15% от первоначального взноса;

• Сопутствующие обязательные услуги. Кроме ежемесячных выплат заемщик обязан платить за обязательную страховку жилья от всевозможных рисков (ежегодно на протяжении всего периода кредитования);

• Строгие требования по отношению к потенциальному заемщику. Он должен иметь стабильный доход и стаж, соответствовать возрастным требованиям. Ипотечное кредитование практически недоступно пенсионерам и студентам.

infapronet.ru

Как получить кредит на покупку жилья?

Что же такое ипотека, каковы ее особенности? У многих есть необходимость в собственном жилье, но в тоже время ипотеки вызывают у нас опаску попасть в банковскую кабалу, сегодня мы постараемся рассмотреть некоторые её аспекты.

Рассмотрим суть ипотеки, как ее правильно оформить, а также способы обойти подводные камни. Возможно Вам также будет интересно узнать: что лучше — ипотека или кредит?

Как получить кредит на покупку жилья:

Целевое назначение ипотеки:

Это кредит для покупки недвижимости, но до полного погашения кредита приобретенная Вами квартира остается у банка в залоге, и он может ее востребовать.

Обычно банк не дает ипотеку в сумме всей стоимости квартиры, и Вам стоит рассчитывать на первый взнос (10% — 40% от стоимости жилья).

Кому дают ипотеку, необходимые документы:

Взять кредит на покупку квартиры могут люди в возрасте 20-55 лет. Самым «выгодным» возрастом для ипотечного кредита считается 30-35 лет, когда Вы уже стоите на ногах и, создав свою семью, нуждаетесь в отдельном жилье.

Но возраст — не главный показатель, основную роль играют Ваши документы о доходах, которые способны гарантируют банку Вашу платежеспособность.

Наиболее распространенными являются кредиты на 10-20 лет. Также существует ряд критериев, необходимых для того, чтобы взять ипотечный кредит:

• Гражданство России;
• Обязательно местная регистрация;
• Наличие определенного стажа работы на последнем месте.

Быть или не быть:

Решение вопроса, брать ли ипотеку, должно принадлежать только Вам. Ведь тут две стороны одной медали: разговоры о невыгодности ипотеки и необходимости в 2-3 раза переплатить стоимость жилья.

Но, если учитывать все, то и накопления из-за инфляции теряются, недвижимость только дорожает, а если Вы в это время арендуете жилье, то ипотека может обойтись Вам даже выгодней!

Расходы при ипотеке:

Не забудьте о дополнительных расходах при оформлении недвижимости, страховки, услуг риэлтора и нотариуса. Учтите, что срок оформления бумаг весьма большой, и до полного погашения кредита жилье нельзя будет заложить в банк или продать.

Ошибки при оформлении ипотеки:

Прежде чем взять кредит на покупку квартиры, нужно провести тщательный анализ своих доходов, чтобы убедиться, что Вы сможете оплачивать проценты и ежемесячную ренту. А помогут Вам в этом калькуляторы ипотеки.

Целевой займ на покупку квартиры

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.

Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  • Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  • Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
  • Он может выдаваться как под проценты, так и без них.
  • Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

    Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

    Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

    Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  • можно получить большую денежную сумму.
  • Коммерческие организации, выдающие займы

    Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

    Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

    Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

    Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.

    В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

    Займ на приобретение жилья под материнский капитал

    В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

    Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

    Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

  • В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
  • В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
  • Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.
  • Порядок оформления целевого займа

    Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  • Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  • Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.

    Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

  • Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
  • Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  • Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
  • Требования банков к заемщику

    Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

  • Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
  • Официальное трудоустройство не менее полугода.
  • Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
  • У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
  • Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.
  • Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

    И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

    Документы, необходимые для получения займа

    В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).
  • Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

    Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

  • Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • Договор купли-продажи на квартиру.
  • Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
  • Акт оценки недвижимости.
  • Полис страхования квартиры от несчастного случая.
  • Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

    Договор целевого займа на покупку квартиры

    По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.

    Существенными условиями такого договора будут:

  • Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
  • В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
  • В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
  • Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.
  • В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.

    Заключение

    Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.

    Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.

    kvartirniy-expert.ru

    Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство

    В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика. Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ. В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

    Классификация жилой недвижимости

    А начать надо с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, классификаций существует много – тип домов, год постройки, даже районы. Но есть основная:

    1. Первичное жилье. Это квартиры в новостройках, которые только что сдались или вот-вот будут сданы застройщиком. Плюсы: заемщик – первый хозяин, новый дом – новый ремонт, большинство новостроек – высотки, а значит, есть возможность поселиться на высоких этажах, отсутствие проблем с правами собственности прошлых хозяев (ведь их и не было) и как следствие, отсутствие необходимости титульного страхования. Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая однотипность современных новостроек-«муравейников», вдобавок новостройки частенько сдаются без обеспечения инфраструктурой – скопление блестящих новеньких 30-этажек на голом каменистом пустыре городской окраины (очень распространенная картина в современной РФ).
    2. Вторичное жилье. Понятно, что имеются в виду обжитые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими жильцами, с хозяевами можно поторговаться о цене, чего не сделаешь с фирмой-застройщиком, само предложение собственности более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры, аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка). Минусы: риск обнаружения неполноценных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подпадают под ипотечные условия большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).
    3. Жилье под ключ. В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах. Плюсы: самый главный и притягательный – такая недвижимость намного дешевле (порой в 2 раза). Минусы: самый главный и очевидный – застройщик обанкротится или окажется мошенником, и тогда у дольщиков не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев по России было уже очень много. Отсюда вытекает и другой минус – в банке, чтобы ссуда была выдана, потребуются дополнительные гарантии от клиента – поручители, хороший залог, большой первоначальный взнос, все страховки станут обязательными и прочее.

    Основной набор персональных документов

    Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов. При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

    • доход заемщика должен быть таков, что заем по ежемесячным взносам не должен «съедать» более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), самый распространенный случай – это семейная пара, ведь тогда все подсчеты ведутся от общего семейного бюджета. 40% — это лишь условность, кредиты на покупку жилплощади удается взять, даже если ежемесячный взнос будет забирать и 50% дохода. Главное, чтобы у клиента оставался прожиточный минимум, в противном случае банк просто не имеет права давать кредит такому неплатежеспособному клиенту;
    • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, взятая в налоговой службе. Данные будут представлены за последние полгода, кредит безработному на жилье взять практически невозможено без этого финансового документа;
    • трудовая книжка, где стоит подпись работодателя, подтверждающая, что клиент имеет постоянное, официальное трудоустройство последние 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимальный полугодовой стаж работы на последней вакансии – это обязательные ипотечные условия в любом банке РФ. Нередко, когда есть требование общего стажа работы на одной или нескольких работах в один год;
    • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство;
    • если есть недвижимое или движимое имущество в собственности, тогда нужно подготовить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться этим имуществом. Для недвижимости – это договор купли-продажи, либо дарственная/завещание, а из движимого имущества банки в качестве залогового обеспечения рассматривают только авто, и то не все;
    • если есть какой-то банковский счет, следует взять выписку о его состоянии;
    • если нашлись поручители, то для них список документов, как правило, ограничен двумя пунктами – паспорт РФ и справка 2-НДФЛ;
    • если заемщик(и) собирается использовать средства материнского капитала (обычно для оплаты первоначального взноса), то для получения кредита в банке на покупку жилья нужно подготовить документы о правах на маткапитал, справку о его получении, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительских прав или опекунства;
    • условия многих банков делают обязательным страховой полис на жизнь и здоровье заемщика, в особенности, если заемщик пожилой;
    • кстати, о возрасте, основные возрастные рамки: от 18 лет до 65 лет (на момент нивелирования долга). Однако на деле эти рамки сдвигаются – мало какой банк согласится занять крупную сумму 18-летнему клиенту, и даже 20 лет для ипотечного кредита маловато, а при наличии поручителей и залогового имущества немало учреждений поддерживают кредитование клиентов, которым на момент погашения «стукнет» и 75 лет.
    • Основной набор документов на недвижимость

      Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные. Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит. Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

    • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
    • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
    • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
    • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
    • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
    • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.

    Образец типичной ипотеки

    Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки. Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

  • годовой процент – 15%, но в разных обстоятельствах и разных банках эта цифра колеблется от 8,5% до 30%;
  • первоначальный взнос – 30%, но также варьируется от 15% (либо отсутствие такого взноса в виду дорогого залога) до 75%. Поскольку внести единовременно эту первую большую выплату не всем по карману, иные используют маткапитал, другие – накопления по программе военной ипотеки, третьи берут потребительский кредит, четвертые продают авто/гараж/погреб;
  • купленный в кредит дом/квартира в стандартной практике покупается таким способом на 20 лет. Максимальный срок большинства ипотек не превышает 35 лет. Однако есть исключения – краткосрочные ипотеки (5–10 лет) и сверхдолгосрочные (до 50 лет);
  • аннуитетный тип ежемесячных платежей превалирует над дифференцированным типом. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего периода выплат, т. е. годовые проценты начисляются всегда от первоначальной суммы, например от 1 млн рублей, даже если от всего кредита осталось тысяч 150. Дифференцированные платежи уменьшаются со временем, поскольку каждый год проценты считаются от оставшейся суммы. Размер той части взноса, что идет в погашение тела кредита, не меняется в любом случае;
  • размер ипотечного кредита. Сразу стоит сказать, что в Москве и МО он намного выше, чем в остальных регионах РФ из-за крайней дороговизны столичной недвижимости. На 2016 год в регионах РФ обычная сумма ипотечного кредита – это где-то 2 млн рублей. Минимальный размер ипотеки находится в районе 500 тыс. рублей, а максимум – до 20 млн рублей;
  • штрафные санкции за просрочку платежей по неуважительным причинам. Тут все банки действуют примерно одинаково – сначала начисляются штрафные проценты (за каждый день просрочки), потом идет розыск должника, ведутся переговоры о погашении задолженности, а если они ничего не дают, следует конфискация залогового имущества и/или взыскание долга через суд и приставов;
  • каждый банк поддерживает свои программы решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, прощение части долга и прочее.
  • Данная статья разбирает подробности, связанные с вопросами, как взять кредит на покупку жилья, обязательные условия этого финансового акта и т. п. Надо помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемый заем, чем невыгодный кредит.

    kredit-blog.ru

    Смотрите так же:

    • Субсидия устойчивое развитие сельских территорий Субсидия устойчивое развитие сельских территорий Подпрограмма «Устойчивое развитие сельских территорий» содействует решению социальных задач на селе и призвана повысить уровень и качество жизни сельчан. Одной из счастливых обладательниц свидетельства стала жительница Усть-Уса Усинского […]
    • Приказы министерства здравоохранения рф 308 Приказ Минздрава РФ от 14 июля 2003 г. N 308 "О медицинском освидетельствовании на состояние опьянения" (с изменениями и дополнениями) Приказ Минздрава РФ от 14 июля 2003 г. N 308"О медицинском освидетельствовании на состояние опьянения" С изменениями и дополнениями от: 7 сентября 2004 […]
    • Постановление президиума верховного суда рф 2014 Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 18 марта 2015 г. "Об утверждении Положения о порядке проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера судьи суда общей юрисдикции, военного и арбитражного суда, мирового […]
    • Удержания из пенсий по инвалидности Имеют ли право удерживать из пенсии инвалида 2 группы Здравствуйте!Мне 29 лет.Зовут Виталий.Я получаю пенсию по 2 группе инвалидности,прожиточный минимум.Сегодня начислили пенсию на карточку меньше на 40%.Причину я пока не знаю.Алиментов и исков по уголовным делам я не […]
    • Приказ мчс от 19012018 МЧС России Приказ от 22 октября 2015 г. N 565 "Об утверждении перечня должностей федеральной государственной службы в МЧС России, при замещении которых федеральные государственные служащие обязаны представлять сведения о своих доходах, об имуществе и обязательствах имущественного […]
    • Закон 1712 зрк Закон Республики Карелия от 10 июня 2013 г. N 1712-ЗРК "О некоторых вопросах регулирования земельных отношений в Республике Карелия" 31 октября 2013 г., 4 марта, 5 июня, 2 июля 2014 г., 31 марта, 20 июля, 4 декабря 2015 г. Принят Законодательным Собранием 23 мая 2013 года 10 июня 2013 […]
    • Заявление о постановке на гку объекта недвижимости ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ о постановке на государственный кадастровый учет объекта недвижимости Транскрипт 1 ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ о постановке на государственный кадастровый учет объекта недвижимости филиал ФГБУ "ФКП Росреестра" по (полное наименование Московской области […]
    • Выплата пенсии в ноябре 2014 года Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 19 ноября 2014 Отделение Пенсионного фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области сообщает, что выплата пенсий через отделения почтовой связи ОАО «Почта России» и кредитные организации […]