Ипотека с первым взносом материнский капитал

Главная / Ипотека с первым взносом материнский капитал

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В день подписания документа он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. В соответствии с текстом принятого документа, закон вступает в силу с момента его официального опубликования.

По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).

Таким образом, данный закон устраняет логическое противоречие.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья. Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.
  • А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

    Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

    • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
    • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

    Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

    Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

    В то же время средняя ставка по ипотеке, предоставляемой населению банками на общих условиях, по данным на 13 мая 2015 года составляет 17,15% годовых против ставок в размере до 12% по ипотечным кредитам с господдержкой.

    Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

    Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).
  • Комментарии

    Получается, выпускают законы, которые банк не исполняет?! Это топтание по кругу! А в это время семьи живут на съемном жилье и ищут деньги на первоначальный взнос! Смысл тогда президенту эти изменения утверждать? Языком только треплются.

    Да-да, вы правы! Одну дверь открывают вторую закрывают! Я многодетная мама 4 детей, снимаем у людей квартиру за 22 тыс. руб. в Тюмени. Накопить не получается эти 20% на первый взнос. Что это за материнский капитал, на который невозможно купить участок, невозможно использовать как первоначальный взнос? Тут крутись как хочешь, было время даже, что от отчаяния я писала письмо в правительство В.В. Путину и Д. Медведеву. Пришел ответ, чтобы я обратилась в органы местного самоуправления, и там началось — чиновникам то это не так, то никак. В общем, очень печально, и так до сих пор…

    Я полностью с вами согласна, Мира! Я мать двоих детей, живем на съемной квартире. Накопить 20% нереально, даже если все ремни затянешь.

    Лучьше бы сняли обременение (по истечению 3 лет ребёнку) на постройку дома! Людям, чтобы построить дом, 3 года ждать надо! А то всё в долги всех загоняют с этой ипотекой.

    Да уж, ждали-ждали этих изменений, а получается, что кредит можно будет взять только под бешеные проценты. На ипотеку с господдержкой первоначальный взнос в виде материнского капитала не подойдет. Обдирают людей, как липок…

    А нам вообще отказали в ипотеке, так и будем снимать квартиру, пока второму ребенку не исполнится три года. Вот тебе и помощь… Когда деньги нужны сейчас — жди еще три года. Получается, государство предоставляет помощь тем, у кого, вроде как, уже есть деньги, а не тем, кому они действительно нужны.

    Сделайте возможность купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса хотя бы после исполнения ребенку года, а не трех лет!

    А я живу с двумя детьми одна, бывший муж выписал нас со старшей дочкой из малосемейки, и мы теперь без прописки. Хотела комнату купить, а риэлторы в голос говорят, что надо кредит брать и гасить его маткапиталом. Я не понимаю, зачем влазить в долги, если есть сертификат?! Я думаю, что надо внести некоторые поправки.

    В дополнениях к закону совершенно не предусмотрено положение женщин, которые в разводе. Они и так в тяжелом положении. И даже если родственники помогут с частью денег на покупку квартиры, женщина не имеет возможности воспользоваться материнским капиталом до трех лет, так как все пути через ипотеку или через кредит (займ), который ей не дадут, так как она пока не работает.

    Получается замкнутый круг какой-то.

    Вы до сих пор не поняли ))) Государству не выгодно давать нам эти деньги, поэтому там куча условий. И никогда не будет так, как нам выгодно и нужно. Так что расслабьтесь и живите спокойно с кучей набраных кредитов и бесполезным сертификатом на материнский капитал.

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У нас трое детей, на второго ребенка только сейчас оформила сертификат, могу ли я СЕЙЧАС воспользоваться МК? В Пенсионном фонде сказали, что только когда 3-му ребенку исполнится 3 года. Правда или нет?!

    Ирина, при подаче заявления в ПФР о выдаче сертификата на материнский капитал Вы должны были указать, в связи с рождением какого по очередности ребенка у вас появилось право на государственную выплату. Однако если на момент подачи заявления второй ребенок не является младшим в семье, Пенсионный фонд выдает сертификат не на второго, а на третьего и последующих детей.

    Это не противоречит закону, в котором говорится (ст. 3 п. 1 закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ): если право на маткапитал возникает у женщин при рождении или усыновлении третьего ребенка и последующих, если ранее они своим правом (которое подтверждается сертификатом) не воспользовались.

    Логика работников ПФР при этом очень простая — хотя формально материнский капитал оформляется на маму, по факту он все-таки выдается сразу на всю семью, с учетом всех имеющихся детей. Для чего это делается — написано в примере по ссылке.

    Если не сможете оспорить решение Пенсионного фонда в суде, то до достижения младшим ребенком 3 лет материнский капитал можно использовать только через ипотеку.

    Здравствуйте, возможно ли использовать маткапитал, не касаясь банка? Чтобы Пенсионный фонд непосредственно продавцу перечислил деньги. Хочу купить комнату стоимостью 650 тысяч рублей, т.е. 200 своих и 450 — капитал. Ребенку 2 года.

    Да, государство дает денег, ты протягиваешь руку забрать их, а тут тебя «щелк» по руке. Чувствуешь себя попрошайкой. Наш самый зеленый банк обещал дать кредит под строительство дома под 16%, в итоге оказалось 19%. Мат. капитал получила в другой области, переехала в Московскую — сказали, дело надо новое открывать — это долго! В общем, берите ипотеки, говорит государство, да только не поясняет, каким же таким волшебным способом это сделать. Столько условий! У меня маленькие дети, а муж работает и строит дом — кому бегать по этим кругам? Наверное эти сытые, бездетные и стареющие депутаты давно позабыли, как обычные люди живут… Да вот еще обижает тот факт, что во всей планете ставки до 5%, а мы что?

    60.000 тысяч отдаешь и получаешь деньги тойсть займ

    А мне одобрили кредит 12% с мат капиталом. Я был без ума от радости, а когда пришло время заключать договор, банк вдруг сказал, что программу отменили!

    А как аргументировали отмену данной программы? В чем проблема?

    Нам тоже одобрили кредит с гос.поддержкой в Сбербанке, но сказали, чтобы мат. капитал шел как часть первоначального взноса по ипотеке, т.е. условно хоть 10000 рублей, но должны быть собственные средства. Документы сдали в банк, теперь ждем результат.

    Вопрос только в том, куда ПФ будет переводить средства мат.капитала — в банк или на р/с продавца…

    И всё-таки, можно или нет сейчас использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года?

    Можно, нам банк одобрил. Вопрос с ПФР, правда, пока не решен — они почему-то не могут определиться, куда переводить средства МК. Все по-старому бьют на то, что переведут кредитору, но это вроде уже не первоначальный взнос тогда получается, а в счет погашения кредита. Я так это понимаю, мы все бьемся, чтобы продавцу переводили.

    Все, точно узнала теперь и про перевод денег Пенсионным фондом. Сказали, что можно оформлять так: средства МК в качестве первоначального взноса при ипотеке можно переводить сразу на банковский счет продавца, при этом не нужно дожидаться исполнения ребенком 3 лет. Главное сразу узнать, будет ли продавец ждать 2 месяца после заключения сделки, пока ПФ рассмотрит заявление о распоряжении и переведет эти средства по сертификату на р/счет продавца. Так что можете смело решаться на ипотеку!

    Знает ли кто про ипотеку с гос.поддержкой под 11.9 процентов? Можно ли оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, или нет?

    Вот окончательная информация про ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса до достижения ребенком 3 лет (в том числе по ипотеке с государственной поддержкой)!

    При ипотеке с гос. поддержкой в кредитном договоре про мат. капитал нет ни слова — банк вам предоставит только кредитные средства на сумму не более 20% от стоимости жилья, приобретаемого у юр. лица. При этом первоначальный взнос должен пойти продавцу, т.е. эти 20% от стоимости жилья банк никак не оставляет у себя.

    А ПФР принципиально материнский капитал в качестве первоначального взноса переводит до достижения ребенком 3 летнего возраста только в банк, который выдает вам кредит, — как они говорят, «мораторий на 3 года» никто не отменял. Никому, кроме банка, пока ребенку нет 3 лет, деньги переводиться не будут, даже юр. лицу.

    В данной ситуации выход по ипотеке с гос. поддержкой, со слов работников ПФР, — только договориться с продавцом о том, что он будет ждать, пока вашему ребенку исполнится 3 года. То есть вариант использования мат капитала в качестве первоначального взноса не подходит для ипотеки с гос. поддержкой. Как вариант, можно рассмотреть предложение Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», но здесь процентная ставка по кредиту совсем не 11.9, и она не изменится после перечисления Пенсионным фондом средств мат. капитала через 2 месяца после подачи заявления.

    Продолжение истории о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

    Спасибо редакторам, что отредактировали сообщение! Просто реальность такова…

    Мы прошли за период с мая по настоящее время именно такой путь, желая оформить ипотеку с гос поддержкой. Но ПФР отказался переводить деньги за первоначальный взнос юр.лицу. В итоге мы берем Ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке под 13,75% (на срок от 10 до 20 лет), так как иначе 450000 быстро не найти. Потребительский кредит на 450000, которым можно было бы оплатить продавцу первоначальный взнос, Пенсионный фонд гасить мат.капиталом точно не станет, т.к. это не кредит на приобретение жилья. Да и по потребительскому кредиту проценты пока кусаются.

    Взяли ипотечный кредит под первоначальный взнос мат капиталом. В кредитном договоре Сбербанк прописал, что деньги надо перечислить на счёт продавцов, открытый в Сбербанке под первоначальный взнос в течение двух месяцев. В итоге ничего ПФР не перечислил никому! Кредит пришлось сдать, заплатив проценты и потеряв деньги на страховку. Хотя в начале ПФР тоже говорил, что все перечислит.

    Вывод: не берите вообще ипотеку под первоначальный взнос, больше потеряете, а в итоге — ничего!

    Нам повезло больше, мы пошли в ПФ уточнить, куда он будет перечислять деньги, еще до того, как собрались сдавать документы на регистрацию в УФРС. Соответственно, банк еще никакие деньги продавцу не перевел и страховку по ипотеке мы не успели оформить, сэкономили 🙂

    Доброго всем дня! Кто воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала? Вопрос в том, насколько снизились ежемесячные платежи и сумма переплаты по кредиту. Например, стоимость квартиры 2500000, своих средств на первый взнос 500000, банк дает 2000000 под 12% на 4 года. Итого ежемесячный платеж 52668, переплата по кредиту 528 048.

    Если воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала, то после перевода ПФР средств мат.капитала ежемесячный платеж будет 39 896, переплата по кредиту соответственно в районе 418 611.30, как-то так будет.

    так как можно делать перечисление как первоначальный взнос ребенку нету 3 лет подскажите пожалуста

    В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ средства материнского капитала до 3 лет могут быть направлены на уплату первоначального взноса только при получении жилищного кредита (займа), а не первоначального взноса продавцу (задатка) по договору купли-продажи!

    Возможность направления средств по сертификату напрямую продавцу действующим законодательством предусмотрена только на оплату приобретаемого жилого помещения по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

    Здравствуйте! Новые изменения, поправки в законе по первоначальному взносу на материнский капитал — это полная … (не могу нужного слова подобрать). Не ведитесь на это, Пенсионный фонд НЕ перечисляет деньги на счет продавцов до 3 лет!

    Мы попали в ужасную ситуацию: юрист Сбербанка подсказал риелтору, как правильно составить договор купли-продажи (т.к. еще не знают всех нюансов по составлению документов), где указали, что первоначальный взнос перечислим продавцам маткапиталом. Нас уверил, что это наши средства. Мы решили не 20% на первоначальный взнос, а весь капитал сразу направить, чтобы ипотека была меньше (так посоветовали в Сбербанке).

    В Пенсионном фонде подтвердили, что первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить маткапиталом, но мы не думали, что понятие первоначального взноса у ПФР и Сбербанка разное. Мы получил потеку (на 10 лет 15%), платим по 9 тыс., но ПФР отказывается перечислять продавцам до 3 лет. Нам негде взять 450 тыс. еще, чтобы расплатиться с продавцами — кредиты нам больше не могут дать. Погасить ипотеку МСК мы не можем, т.к. деньги материнского капитала по договору купли-продажи обещаны продавцу.

    Вот и помощь государства вышла боком, хотя мы все узнавали и в ПФР, и Сбербанке. Куда только не писали и не обращались — деньги мат. капитала или на погашение ипотеки, или ждать 3 года. Теперь заняли понемногу 450000, чтобы отдать продавцам, а ипотеку потом будем гасить сертификатом и брать другой кредит, чтобы отдать людям. Вот такая история! Подумайте, прежде чем пойти на это.

    Мне сотрудник Сбербанка дал ответ: «Вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка».

    Пенсионный фонд перечисляет денежные средства на счет продавца.

    Это так говорят сотрудники банка, насчет того, что ПФР перечислит средства на счет продавца до достижения ребенком 3 лет в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Не верьте, уточняйте в Пенсионном фонде, зайдите на их сайт.

    ПФ однозначно говорит о том, что до достижения ребенком 3 лет средства переводит только банку, выдающему жилищный кредит, — никаких продавцов. Продавцам напрямую только по достижении 3 лет. До 3 лет только брать кредит на всю сумму — и тогда Пенсионный фонд переведет банку в качестве первоначального взноса.

    Все вопросы по МСК решайте только с ПФ — они же переводят средства.

    Действительно, я лично столкнулась с тем, что материнский капитал нельзя использовать как первоначальный внос. Закон не действует! Зачем издавать такие глупые законы? Ни один банк, включая Сбербанк, не использует мат.капитал как первый взнос.

    Все это сделано лишь для нажива банка, т.к. схема одна: банк дает ипотеку и человек платит проценты в течение 2х месяцев, затем Пенсионка переводит мат. капитал банку на покрытие основного долга и процентов. В итоге Пенсионный фонд кинул 200 семей, в том числе и моя семья осталась на улице с двумя маленькими детьми. Нельзя верить Путину и Единой России!

    Здравствуйте! Так как же поступать? У нас с мужем второму ребёнку исполнилось 2 месяца, живем на сьеме с временными прописками так что же делать, что бы не попасть в просак?! Хотим взять ипотеку на квартиру стоимостью 1900000, наличными 500000, процент предлагают 13,75% на 15 лет и платеж ежемесячный 15, подскажите получится? А то пишут тут что договариваться нужно с застройщиками… и возникают проблемы какие-то… Спасибо

    Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, при наличии ипотеки возможно ли погашение основного долга средствами мат.капитала до достижения возраста ребёнка 3 лет?

    В Тюмени использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку НЕЛЬЗЯ, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. В Пенсионном Фонде сказали, что после одобрения ипотеки банком — ПФР отдаст деньги Сбербанку только через 2 месяца. А это никак не первоначальный взнос, потому, что деньги банку нужны при оформлении ипотеки.

    Поэтому «по Тюменским законам» использовать МК можно только на погашение, но никак не на первый взнос. Вот такие препоны от нашего ПФР. У людей остаётся 1 выход — обналичивание МК через кредитные конторки (точки займа) за комиссию в 60-70 т.р. и покупкой жилья таким образом.

    Вот у меня и наличка есть и маткапитал есть, одно добавить к другому — хватит обменять 1-к. квартиру на 3-комнатную. Но 2-му ребёнку нет 3-х лет, поэтому только ипотека. А ипотеку не дают — нужен большой официальный доход для одобрения. Вот и валяется этот фантик МК без дела. Придётся обращаться к конторкам.

    А разве нельзя со Сбером договориться, чтобы в кредитном договоре он указал, что средства мат капитала шли первоначальный взнос банку, а не продавцу, и тогда можно использовать его до 3-х лет?

    Нельзя, т.к. банк первоначальный взнос требует «СЕЙЧАС», а не через 2 месяца

    Здравствуйте, подскажите, а если ребёнку больше 3-х лет, то мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке? Собственных средств нет вообще.

    А как можно взять квартиру без банка, отдав застройщику сумму мат.капитала и выплачивая ежемесячно без подтверждения дохода 10000-15000 руб. в месяц? Второму ребёнку 7 лет. Есть ли такая возможность? Санкт-Петербург.

    Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 500000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже 1,5 года.

    Здравствуйте, возможно ли купить дом под материнский капитал: одну часть оплатить займом по сертификату, если ребенку на данный момент не исполнилось трех лет, и вторую часть заплатить наличными? Без ипотеки. Или это невозможно?

    Мария, часть стоимости жилья, уже имеющаяся у вас, может быть оплачена непосредственно продавцу, а материнский капитал в соответствии с законом можно будет направить на первоначальный взнос или погасить основной долг, оплатить проценты за пользование кредитными средствами, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение или строительство жилого помещения. Единственное обязательное условие — дом должен быть индивидуальным жилым строением (ИЖС), а не дачным или садовым домиком, а займ должен быть жилищными (с формулировкой «на приобретение жилья»).

    Сам договор займа при этом в соответствии с п. 3_1 Постановления Правительства от 12 декабря 2007 года № 862 может быть заключен с кредитной организацией, либо кредитным потребительским кооперативом, либо другой организацией, которая предоставляет заем по договору займа, если исполнение обязательства обеспечено ипотекой.

    Таким образом, закон о маткапитале не требует в обязательном порядке обременения жилья ипотекой при заключении договора займа, только если этот договор заключается не с кредитными организациями и кооперативами. Однако и они, желая себя обезопасить, как правило, требуют заключения ипотеки либо предлагают более выгодные условия при ипотеке жилья под материнский капитал.

    При получении займа в организации следует учитывать, что средства капитала будут переведены в течение 2-х месяцев после подачи заявления со всеми необходимыми документами. Поэтому будьте готовы, что первые 2 месяца придется самостоятельно погашать займ. Также не следует брать средства на всю сумму сертификата, ведь к моменту перечисления средств Пенсионным фондом сумма долга будет меньше с учетом ваших выплат за предыдущие месяцы.

    А вообще рекомендуем вам предварительно перед подписанием договора займа обратиться в ПФР за консультацией, предоставив имеющиеся документы или их копии на дом и проект договора займа.

    Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет?

    Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 50000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже три года.

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста! Если квартира, допустим, стоит 5 млн. руб., и мы хотим в ипотеку 1 млн 300 тыс. взять под материнский капитал (ребенку 5 месяцев), а остальное отдать наличными продавцу, то как 1 млн 300 продавцу переведут? Если эта часть будет браться в банке под материнский капитал.

    Как взять ипотеку с использованием мат.капитала и без первоначального взноса?

    Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет? Нужно ли еще копить 20% своих денег?

    Дмитрий, сейчас есть возможность взять жилье через социально жилищную программу с мат.капиталом.

    pro-materinskiy-kapital.ru

    Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

    ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

    Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

    Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  • Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  • Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.
  • Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

    Размер процентной ставки по кредиту

    При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

    «Ипотека + материнский капитал»

    В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

    «Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

    Программы кредитования под материнский капитал

    Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

    Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

    Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

    Документы, необходимые для предоставления кредита

    Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

    1. Копию всех страниц паспорта;
    2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
    3. Справку о доходах с места работы.
    4. Дополнительный пакет:

    5. Копия трудового договора;
    6. Копия документов об образовании;
    7. Копии иных кредитных договоров;
    8. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
    9. Выписки с банковских счетов.

    Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

    Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

    ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

    Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  • Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  • Кредит будет предоставлен в рублях;
  • Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.
  • Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

    Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

    Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  • Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  • Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  • В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
  • Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

    При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

    Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

    materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru

    Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

    Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

    В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

    Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

    Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

    Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

    Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

    Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

    • покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
    • стартовое вложение в ипотеку.
    • Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

      Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

      Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

      Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

      Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

    • Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
    • Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.
    • Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

      Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

      Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

      Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

    • Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
    • Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность — поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
    • Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.
    • Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

      Собираем все необходимые документы

      В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

      Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и как оформить ипотеку с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

    • Сертификат на получение материнского капитала.
    • Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
    • Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
    • Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
    • Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
    • Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
    • Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
    • Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
    • Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.
    • С банком заключается договор ипотечного кредитования на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

      Переводим маткапитал на первоначальный взнос

      Обязательно нужны следующие документы:

    • документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
    • соглашение об ипотечном кредите;
    • сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.
    • Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

      В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

    • Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
    • Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
    • Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
    • Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.
    • Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

      Несколько важных моментов

      Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

    • С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
    • Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
    • Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
    • При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.
    • Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

      proipoteku24.ru

      Смотрите так же:

      • Федеральный закон 220-фз от 13072018 комментарии Науменков Н.К. Комментарий к Федеральному закону от 13 июля 2015 г. N 220-ФЗ "Об организации регулярных перевозок пассажиров и багажа автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты […]
      • Как оформить вычет ндфл Налоговый вычет при покупке квартиры/дома/земли Что такое имущественный налоговый вычет? Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка Вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного Вами подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в […]
      • 13 процентов налог с квартиры Налоговый вычет при покупке квартиры/дома/земли Что такое имущественный налоговый вычет? Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка Вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного Вами подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в […]
      • Налог свыше миллиона Подоходный налог при продаже квартиры (комнаты) Если же срок владения проданной недвижимостью составил менее чем пять лет (для недвижимости, купленной до 1 января 2016 г. - менее 3-х лет), из полученного дохода вычитается 1 млн. рублей или по выбору сумма документально подтвержденных […]
      • Возврат налога на пенсии Когда пенсионер может получить вычет по НДФЛ за прошлые годы До 2012 г. граждане, вышедшие на пенсию и не получающие каких-либо других доходов, не могли использовать остаток имущественного вычета по покупке жилья. Ведь вычеты по НДФЛ предоставляются только по доходам, которые облагаются […]
      • Возврат налога на строительство дома Имущественный налоговый вычет при строительстве дома Согласно пп.3 п.1 ст.220 НК РФ Вы можете получить имущественный вычет не только при покупке квартиры или дома, но и при строительстве жилья. При этом вычет Вы вправе получить как по расходам непосредственно на постройку дома, так и на […]
      • Возврат налога при покупке квартиры за три года Когда и за какие годы подавать документы на имущественный вычет при покупке жилья? Большая часть вопросов от наших клиентов связана со сроком обращения в налоговые органы для получения имущественного вычета, а также с недопониманием того, за какие годы заполнять декларации 3-НДФЛ для […]
      • Документы необходимые для возврата подоходного налога с покупки квартиры Какие документы понадобятся для возврата подоходного налога при покупке квартиры в 2018 году Покупая квартиру, можно частично возместить понесенные расходы. Закон предусматривает возмещение НДФЛ при определенных условиях. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения […]