Фирмы предоставляющие залог для кредита

Главная / Фирмы предоставляющие залог для кредита

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительские права.
  • Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  • Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  • Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).
  • Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

    Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

    Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

    Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

    Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

    Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

    Особенности договора залога автомобиля

    Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.
  • После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

    Условия погашения займа и выкупа авто

    Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

    Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

    Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

    Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.
  • Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

    Деньги под залог автомобиля в Москве

    Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

    Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

  • минимальный пакет документов;
  • не требуется справка о доходах;
  • низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
  • полное отсутствие скрытых платежей.
  • Подробнее.

    В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

    Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

    Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

    Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

    В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

    Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

    aif.ru

    Кредит под залог недвижимости

    В сложные времена банки часто отказывают в выдаче необеспеченных кредитов, предпочитая выдавать кредиты под залог. Недвижимость — это наиболее популярный залог у банков. С другой стороны, для заемщика недвижимость это не только гарантия исполнения кредитных обязательств, но и зачастую единственное жилье. Для того что бы минимизировать риски потери жилья, но при этом взять в кредит деньги на выгодных условиях — обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку на нашем сайте, и наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время!

    С компанией Роял Финанс вы сможете получить кредит под залог на самых выгодных условиях. Наши преимущества:

  • Мы следим за ставками банков, которые осуществляют кредитование под залог недвижимости и предложим вам минимальную ставку по кредиту.
  • Кредитование под залог вторичной недвижимости имеет свои тонкости.
  • Мы представим вас и и вашу недвижимость в наиболее выгодном свете для банка для получения максимального бала по системе скоринга и, как следствие, максимальной суммы кредита и минимальной ставки.
  • Мы работаем на стороне клиента
  • Лучшие предложения банков для кредита под залог

    Выберете требуемую сумму, цену залога и срок кредита и вам будет предложен список предложений банков. Лучшие предложения с минимальным процентом и суммой ежемесячного платежа расположены вверху таблицы.

    С нами получить кредит под залог значительно проще, вы получаете бесплатную консультацию по любому вопросу:

  • О процедуре сделки по кредитованию под залог и выбору банка;
  • Кредит наличными под залог недвижимости;
  • Кредит для работающих в Москве или области, но не имеющих московской прописки;
  • Кредит под залог коммерческой недвижимости;
  • Кредит под залог недвижимости с испорченной кредитной историей;
  • Кредит под залог недвижимости для работающих неофициально;
  • Предварительная оценка недвижимости, передаваемой в залог, и в подбор оценщика;
  • Помощь в страховании залога и в подборе страховой компании;
  • Помощь в проведении регистрационных действий с закладываемой недвижимостью (купля-продажа, залог).
  • Сотрудники Роял Финанс помогут решить массу возможных проблем ещё до момента их возникновения:

    1. Мы предлагаем вам получить самую свежую и актуальную информацию по ипотечным кредитам совершенно бесплатно.
    2. За время существования нашей компании мы успели обзавестись постоянными клиентами и заработали безупречную репутацию.
    3. Роял Финанс всегда на стороне заёмщика, а наши сотрудники не понаслышке знают обо всех тонкостях работы с банками. И мы готовы поделиться своим богатым опытом с вами прямо сейчас!
    4. Что следует учитывать при обращении за кредитом под залог

      Кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотечного кредита. Оформляя кредит под залог вы, фактически, лишаете себя права продать, сдать или заложить еще раз недвижимость без разрешения банка вплоть до момента выполнения долговых обязательств. Кредитование под залог можно разделить на несколько видов в соответствии с типом закладываемой недвижимости: будь то частный дом на приусадебном участке, квартира на вторичном жилье или коммерческое помещение в торговом центре.

      Прежде чем заложить недвижимость необходимо трезво оценить свои силы и возможности. Ставки в валюте часто являются более привлекательными, однако истории валютных ипотечников наглядно показывают как могут быть коварны валютные риски. При резких колебаниях цен на рынке недвижимости стоимость залога может оказаться ниже кредита и при невозможности платить дальше кредит рискует остаться без жилья и с долгом. В случае валютного кредита риск дефолта по кредиту значительно возрастает из-за колебаний курса.

      Кредиты и займы под залог предоставляют не только банки, но и различные инвестиционные компании и частные инвесторы. Такие кредиторы часто используют не залог недвижимости, а куплю-продажу с приоритетным правом обратного выкупа. Однако такие сделки менее защищены законом и предлагают свои услуги под более высокий процент, но закрывают глаза на многие минусы заемщика. Кроме того, они могут использовать не совсем законные методы воздействия на заемщиков в случае просрочек.

      Мы поможем Вам улучшить качество жизни, сохранить хорошее настроение, время и нервы!

      www.royal-finance.ru

      Кредиты под залог недвижимости

      У вас есть квартира в собственности, и Вы хотите под ее залог получить большую сумму денег? Мы предлагаем воспользоваться нашим кредитом:

    5. Ставка 19% годовых.
    6. Срок до 60 месяцев.
    7. Сумма до 10 000 000 рублей.
    8. Получить консультацию

      Основные условия предоставления кредита

    9. Валюта кредита — Рубли РФ;
    10. Залоговое имущество — квартира в собственности;
    11. Сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости залогового имущества;
    12. Срок кредитования от 1 года до 5 лет;
    13. Минимальная сумма кредита:
      • 1 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
      • 500 000 рублей для других регионов.
      • Максимальная сумма кредита 10 000 000 рублей;
      • Ставка кредитования 19% годовых.
      • Требования к Заемщику

      • Гражданство РФ;
      • Место жительства, постоянная регистрация и место работы в Регионе присутствия Банка;
      • Минимальный возраст — 23 года;
      • Максимальный возраст 65 лет на дату окончания срока кредитования;
      • Общий трудовой стаж — не менее 3 лет;
      • Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев;
      • Для мужчин до 27 лет — лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации (подтверждается путем предоставления в Банк военного билета и/или иных документов, свидетельствующих о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу);
      • В качестве Созаемщика по кредитному договору может выступать супруг(-а) Заемщика или близкий родственник (мать, отец, дети, брат, сестра).
      • Документы, предоставляемые Заемщиком при подаче заявки на кредит*

      • Анкета-заявка;
      • Паспорт гражданина РФ;
      • Заверенная копия документа о трудоустройстве (трудовая книжка или трудовой договор при работе по совместительству);
      • Документы, подтверждающие доход;
      • Правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет передана в залог банку.
      • Банком дополнительно могут быть запрошены документы из списка:

      • Водительское удостоверение;
      • Пенсионное удостоверение;
      • Заграничный паспорт;
      • Страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования;
      • Свидетельство о присвоении ИНН;
      • Паспорт транспортного средства (ПТС) или Свидетельства о регистрации транспортного средства;
      • Действующий полис добровольного медицинского страхования;
      • Документы об образовании;
      • Свидетельства о рождении детей;
      • Свидетельство о браке/разводе;
      • Другие документы.
      • *Созаемщик (при наличии) предоставляет те же документы.

        Документы, подтверждающие доход

        • Для сотрудников по найму документы из списка:
          • справка 2-НДФЛ;
          • выписка по текущему счету или счету карты о ежемесячных поступлениях (назначение платежа свидетельствует о поступлении доходов Заемщика).
          • Для Предпринимателей документы из списка:
            • Декларация о доходах по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период / Декларация по единому налогу (уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения) за последний отчетный период / Декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период. Декларации должны быть с отметкой ИФНС о принятии.
            • Выписка по текущему счету заемщика или счету карты о ежемесячных поступлениях (назначение платежа свидетельствует о поступлении доходов Заемщика) за период не менее чем 6 месяцев.
            • Для владельцев бизнеса документы из списка:
              • справка 2-НДФЛ с указанием размера дивидендов;
              • выписка по текущему счету заемщика или счету карты о ежемесячных поступлениях (назначение платежа свидетельствует о поступлении доходов Заемщика);
              • иные документы, свидетельствующие о получении дохода.
              • Документы должны отражать данные о доходах за период не менее чем 6 месяцев.

              • Для всех категорий заемщиков:
                • к расчету принимается дополнительный доход в виде алиментов, пенсии, дохода от сдачи в аренду жилья, дохода от оплаты услуг и другие. Период получения дохода по срочным договорам должен быть более 6 месяцев;
                • учитываются доходы от планируемых продаж движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в компаниях, получения денег по вкладам и получение доходов от других операций заемщика.
                • bcspremier.ru

                  Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

                  Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

                  Заберет ли банк вашу квартиру?

                  Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

                  Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

                  Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

                  Когда банк может забрать квартиру?

                  Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

                  Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

                  Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

                  Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

                • Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
                • Если у должника нет иной жилой собственности.
                • Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

                  Как избежать риска потери недвижимости?

                  Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

                  И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

                  Остерегайтесь мошенников!

                  Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

                  Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

                  Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

                  Как безопасно совершить сделку?

                  Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

                • подбор кредитной программы;
                • помощь в сборе документов;
                • сопровождение сделки.
                • Делаем выводы

                  Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

                  routrust.ru

                  Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

                  Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

                  Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

                  С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

                  Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

                  Кредит под залог недвижимости – как это?

                  Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

                  Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

                  Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

                  Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

                  1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

                  Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

                  Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

                  Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

                  Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

                  Отличия от кредита без залога:

                • Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
                • Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
                • Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
                • Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
                • Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

                  Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

                  Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

                  2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

                  Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

                  Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

                  Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

                  Особенности целевого потребительского кредита:

                • Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
                • Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
                • Средства напрямую уходят поставщику товара.

    Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

    3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

    Особенности нецелевого кредитования:

  • Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  • Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  • Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  • Наличие доверенного лица при заключении договора.
  • На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

    Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

    Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

    Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

    Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

    4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

    Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

    Наиболее популярен среди предпринимателей.

    Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

    В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

    Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.
  • Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

    Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

    На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.
  • Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

    К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

    Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

    Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

    К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

    Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

    Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

    После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

    Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

    Пункт 1: Представление объекта залога.

    Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

    Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

    Пункт 2: Оценка залогового имущества.

    Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

    Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

    Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

    Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

    Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

    Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

    Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

    Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

    Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

    Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

    Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

    Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

    Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

    Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

    1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

    Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

    Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

    Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

    Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

    Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

    Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

    В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

    2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

    Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

    В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

    Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

    Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

    Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

    Непосредственное обращение в банк.

    Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

    Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

    Обращение за услугами к брокеру.

    Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

    Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

    Ссуда у кредитных фирм.

    Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

    Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

    Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

    Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

    Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

    3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

    Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

    В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

    Особенности выдачи кредита наличными:

    • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
    • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
    • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
    • Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

      Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

      Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

      Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

      В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

      В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

      В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

      Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

      Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

      Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

      Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.

      Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.

      Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.

      При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.

      Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств — не более 25 000 000.

      Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

      Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

      Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

      Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.

      Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

      Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.

      Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.

      Дополнительных плат и комиссий нет.

      Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.

      Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

      Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

      Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

      Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

      Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

      Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.

      Все зависит от условий договора и срока.

      Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.

      Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% — 27% годовых до 800 000 рублей.

      Страхование не требуется.

      Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.

      Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

      Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

      Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

      Практикуют только 25% банков страны.

      Сумма до 2 500 000 рублей на срок не более 4 лет под 15% годовых.

      Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

      Дополнительных переплат нет.

      Размер займа до 500 000 рублей под 18% годовых сроком не более 5 лет.

      Требуются страховка и поручительство.

      Выдача небольших сумм, до 100 000 рублей на срок до 1 года под ставку 30% годовых.

      Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

      Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

      Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

      Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

      Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

      Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

      Риски кредита под залог недвижимости

      Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

      Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

      Какие риски поджидают:

      Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

      Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

      Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

      Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

      Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

      Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

      Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

      Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

      biznesprost.com

      Смотрите так же:

      • Биохимия правила сдачи Как правильно сдать анализы: рекомендации для пациента Практически все исследования проводятся натощак (не менее 8 часов после последнего приема пищи), поэтому чтобы провести анализы утром можно выпить небольшое количество воды. Чай и кофе - это не вода, пожалуйста, потерпите. […]
      • Фтс рф полномочия Фтс рф полномочия Федеральная таможенная служба Российской Федерации и система ее органов Система таможенных органов включает следующие звенья, каждс из которых является подсистемой правоохранительных органов: — Федеральная таможенная служба Российской Федерации; — региональные […]
      • Что нужно для разрешения на перепланировку Разрешение на перепланировку Владелец квартиры или нежилого помещения для получения разрешения на перепланировку (до начала работ по перепланировке) должен подготовить пакет документов и запастись терпением. Кроме очередей в "Одно окно", сложности появляются по причине ограниченного […]
      • Как самостоятельно оформить визу в литву Литва: самостоятельное оформление визы для россиян в 2018 году Отдых в странах Балтики – довольно популярное направление для туризма в России. Но из-за того, что не так давно они вошли в состав ЕС и подписали шенгенское соглашение, для их посещения нужен Шенген. Для россиян виза в Литву […]
      • Материнский капитал когда закончится программа Выплаты материнского капитала продлят еще на 5 лет Программу предоставления маткапитала хотят продлить еще на 5 лет Минтруд внес в Госдуму новый законопроект, согласно которому возможность получить материнской капитал продлят вплоть до 2023 года. Такое заявление было сделано […]
      • Пенсия у полиции со скольки лет Пенсия полицейским в 2018 году Сотрудники полиции приравнены к военным и взаимодействие с ними регулируется соответствующими законами. Какая пенсия у полицейских, особенности расчета стажа и нюансы оформления – об этом наша статья. В 2018 году (начиная с января) - планируется […]
      • Полномочия местного самоуправления в сфере охраны окружающей среды Лекция 7: «Пределы ведения и полномочия местного самоуправления» 7.6. Полномочия органов местного самоуправления в сфере охраны окружающей среды, экологии, природопользования, землепользования и недропользования В рассматриваемых сферах управления у органов местного самоуправления […]
      • Загс ярославля подать заявление Загс ярославля подать заявление Документы для подачи заявления в ЗАГС (Ярославль) Вот перечень документов, которые необходимо собрать для подачи заявления в ЗАГС: паспорта лиц, намеревающихся вступить в брак Что здесь важно отметить: в ЗАГСе паспорт старого образца действует […]